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# Girokonto
Das Girokonto (von italienisch giro [ˈdʒiːro], deutsch ‚Kreis, Umlauf‘, zu altgriechisch γυρός gȳrós, deutsch ‚rund‘), auch Sichtkonto und in Gesetzen Zahlungskonto genannt, ist ein von Kreditinstituten für Bankkunden geführtes Bankkonto zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs und anderer Bankgeschäfte.

## Allgemeines
Das Girokonto ist das wichtigste aller Bankkonten; daneben gibt es Anderkonto, Fremdwährungskonto, Jugendkonto, Kautionskonto, Sparkonto, Sperrkonto, Tagesgeldkonto, Termingeldkonto, Treuhandkonto, Metallkonto oder Wertpapierdepot. Diese Kontoarten werden mit dem Girokonto als Hauptkonto verknüpft und dienen der Abwicklung bestimmter Bankgeschäfte oder unterliegen einer konkreten Zweckbindung.
Über Girokonten ist der bargeldlose Zahlungsverkehr (Inlandszahlungsverkehr, Auslandszahlungsverkehr) und der Barzahlungsverkehr (durch Barein- und Barauszahlung) möglich. Zahlungen werden zu Gunsten (Gutschrift) und zu Lasten (Belastung) des Girokontos gebucht. Diese werden durch Vordrucke (Auslandsüberweisung, Lastschrift, Überweisungsträger, Zahlungsauftrag, Zahlschein) ausgelöst. Diese Zahlungsvorgänge können auch im Online Banking eingesetzt werden.

## Geschichte
Wann die ersten Konten entstanden sind, welche die heutige Funktion der Girokonten erfüllten, ist nicht eindeutig nachgewiesen. Mit den Geldwechslern (italienisch bancherii, von bancus, „Tisch“) und ihren Kunden wurde der bargeldlose Zahlungsverkehr im Mittelalter in Europa von Italien ausgehend begonnen. Schon aus dem 11. Jahrhundert gibt es Überlieferungen von Gut- oder Lastschriften, von Überweisungen von einem auf das andere Konto. Auch der bargeldlose Verkehr von einer „Bank“ zur anderen über Verrechnungskonten ist nachgewiesen. Weil aber ein Transfer nur mündlich angeordnet werden konnte, blieben die Geschäfte der Wechsler zunächst vornehmlich auf den regionalen Zahlungsverkehr beschränkt. Erst im 14. Jahrhundert begannen die schriftlichen Zahlungsanweisungen und damit der bargeldlose Zahlungsverkehr im überregionalen Stil.
Das in islamischen Ländern bekannte Hawala-Finanzsystem, welches ebenfalls mit Konten arbeitet, allerdings nur zwischen den als Bank fungierenden Händlern, wurde bereits 1327 dokumentiert, es gab jedoch schon Jahrhunderte zuvor Verrechnungen von Forderungen und Verbindlichkeiten.
Im Spätmittelalter breitete sich von Italien aus unter Kaufleuten eine Form von kontenmäßiger Verrechnung in Europa und letztlich weltweit aus, die ein direkter Vorläufer der heutigen Girokonten ist. In Deutschland begann der Giroverkehr wohl in Hamburg, wo 1619 die Hamburger Bank gegründet wurde. Diese rechnete in zwei Währungen ab, nämlich der Mark Banco (Bankwährung für unbare Kontozahlungen) und der Mark Courant für Geldumlaufzwecke.
Anfang des 19. Jahrhunderts nahmen weitere Hamburger Banken den Giroverkehr auf, der jedoch den dort ansässigen großen Unternehmen vorbehalten blieb. Mit der Gründung der Deutschen Reichsbank im Jahre 1875 dehnte sich der Giroverkehr über das ganze Reich aus, blieb aber auch hier weitgehend den großen Firmen und wohlhabenden Bürgern vorbehalten. Die 1871 gegründete Deutsche Reichspost änderte diesen Zustand. „Das Postscheckamt sollte die Bank des ‚kleinen Mannes‘ werden, der wegen des hohen Mindestguthabens von 1.000 Mark die Giroeinrichtungen der Reichsbank nicht benutzen konnte“. Im Jahre 1876 schlug die Reichspost dem Reichstag vor, einen Postüberweisungs- und Scheckverkehr einzuführen, doch die Idee stieß zunächst auf Widerstand. Politik- und Finanzkreise befürchteten, dass die Post den bestehenden Sparkassen und anderen Kreditanstalten zu große Konkurrenz machen würde. Im Jahr 1885 wurde ein erster Gesetzesentwurf zur Einführung des Postscheckverkehrs abgelehnt. Der Reichstag meldete Änderungswünsche an: Die Postscheckguthaben sollten nicht verzinst werden, und die Gebühren relativ hoch sein, um anderen Banken keine Kunden streitig zu machen. Erst am 7. Mai 1908 stimmte der Reichstag der Einführung des Postscheckverkehrs zu. Ab 1906 bot die PTT der Schweiz Girokonten unter der Bezeichnung Postscheckdienst an. Am 1. Januar 1909 nahmen zeitgleich 13 Postscheckämter im Deutschen Reich den Betrieb auf. Im norddeutschen Raum eröffneten die Postscheckämter Hannover und Hamburg.
Vor der flächendeckenden Einführung des modernen Girokontos wurden Löhne und Gehälter in Lohntüten bar ausbezahlt. Mieten und sonstige laufende Kosten wurden mittels Bargeld beglichen. Behörden sowie große und mittlere Unternehmen forderten aus Rationalisierungsgründen Ende der 1950er-Jahre zunehmend Beamte, Angestellte und Arbeiter dazu auf, sich Lohn oder Gehalt auf ein Bankkonto auszahlen zu lassen. Ab 1957 wurde in Deutschland die bare Lohn- und Gehaltszahlung mittels Lohntüte verdrängt, weil immer mehr Unternehmen und Kommunalverwaltungen dazu übergingen, Löhne und Gehälter bargeldlos zu überweisen. Grundlage dafür waren die Fortschritte in der Bankautomation, deren zunehmende Computerisierung die Bewältigung des gewünschten Massengeschäftes ermöglichte. Bereits 1958 gab es in der Sparkassenorganisation etwa 4,7 Millionen Girokonten. Von Karl Weisser erschien 1959 ein Buch mit dem Titel Bargeldlose Lohn- und Gehaltszahlung. Die Großbanken entdeckten in den 1950er-Jahren das Privatkundengeschäft und begannen im großen Stil, Lohn- und Gehaltskonten einzurichten. Das Postscheckamt Hamburg, damals das größte in der Bundesrepublik, führte 1961 erstmals einen EDV-gestützten Dauerauftragsdienst ein. Im Rahmen der Mehrwertstrategie führte die Hamburger Sparkasse 1999 das Mehrwertkonto ein, das sich im Kreditwesen schnell verbreitete.
Inzwischen sind laut Bundesbank über 105 Millionen Girokonten in Deutschland registriert, von denen im Jahre 2018 über 70 % per Electronic Banking als Onlinekonten geführt werden.

## Rechtsfragen
Das Girokonto ist rechtlich ein Kontokorrentkonto, also ein Konto in laufender Rechnung nach § 355 HGB, bei dem täglich ein Saldo, der einer der beiden beteiligten Vertragsparteien zusteht, ermittelt wird. Mindestens eine der beiden Parteien muss Kaufmann sein; diese Eigenschaft wird bereits durch Kreditinstitute erfüllt, weil sie ein Handelsgewerbe nach § 1 Abs. 1 HGB betreiben. Die Gutschriften und Belastungen führen im Kontoauszug zu einem Saldo, der aus Sicht des Kunden entweder als Habensaldo ein Bankguthaben oder als Sollsaldo eine Verbindlichkeit darstellt.
In den seit Januar 2002 geltenden – und im Oktober 2009 geänderten – Vorschriften zum Girovertrag (§ 676f und § 676g BGB a. F.) fanden sich auch Regelungen zum Girokonto. Danach war das Girokonto zentraler Bestandteil des Girovertrages. Denn nach der Legaldefinition des Girovertrages in § 676f BGB a. F. war das Kreditinstitut verpflichtet, für den Bankkunden ein Konto einzurichten, eingehende Zahlungen auf dem Konto gutzuschreiben und abgeschlossene Überweisungsverträge über dieses Konto abzuwickeln. Überdies hat es dem Kunden als Begünstigtem einer Überweisung die mit dieser Überweisung weitergeleiteten Angaben zur Person des Überweisenden und zum Verwendungszweck mitzuteilen. Das Girokonto kann mit Zustimmung der Erziehungsberechtigten auch für Minderjährige eingerichtet werden (siehe Jugendkonto).
Zum 31. Oktober 2009 ist durch die Umsetzung der EU-Zahlungsdiensterichtlinie in allen EU-Mitgliedstaaten das Recht des Zahlungsverkehrs vereinheitlicht worden. Dieses Zahlungsdiensterecht hat für das Girokonto den Rechtsbegriff Zahlungskonto eingeführt. Der Girovertrag und die wichtigsten Zahlungsdienste (Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen) sind neu in §§ 675c bis 676c BGB sowie im Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) geregelt worden. Kreditinstitute können nunmehr mit ihren Kunden vereinbaren, dass der Zahlungsverkehr ausschließlich nach der sogenannten Kundenkennung – Kontonummer und Bankleitzahl bzw. Internationale Bankkontonummer (IBAN) und BIC – erfolgt und der Name des Überweisungsempfängers/Lastschriftschuldners nicht mehr berücksichtigt wird. Das neue Recht regelt auch Haftungs- und Beweisfragen und führt eine Vielzahl neuer Begriffe ein. Vor dem Abschluss eines Zahlungsdiensterahmenvertrages (Unterformen hiervon sind: Girovertrag, Debitkartenvertrag, Kreditkartenvertrag oder Online Banking-/Telefonbanking-Vertrag) hat der Kunde Anspruch auf Aushändigung umfangreicher vorvertraglicher Informationen (Art. 248 § 4 EGBGB). Während der Laufzeit des Vertrages müssen Änderungen der Vertragsbedingungen und Entgelte gegenüber Verbrauchern mit einer Widerspruchsfrist von 2 Monaten angeboten werden (§ 675g BGB). Lange Kündigungsfristen zu Lasten von Verbrauchern sind nicht mehr zulässig (§ 675h BGB).
Die Vorschrift des § 675f BGB begründet in Deutschland allerdings keinen Kontrahierungszwang für Kreditinstitute, und zwar weder auf Abschluss des Giro- noch des Überweisungsvertrages. Entgegen einer weitläufigen Meinung besteht in Deutschland für viele Sparkassen kein Kontrahierungszwang; das Kreditinstitut kann unter Umständen die Eröffnung eines Kontos ablehnen. In Frankreich und Belgien gibt es im Gegensatz zur Rechtslage in Deutschland, Österreich oder der Schweiz einen Kontrahierungszwang.
Neben diesen gesetzlichen Vorschriften finden sich zahlreiche Regelungen über die Führung von Girokonten in den AGB der Kreditinstitute. Im Zuge der Anpassung an das neue Zahlungsdiensterecht wurden die allgemeinen Geschäftsbedingungen und Sonderbedingungen z. B. für den Überweisungsverkehr mit Wirkung zum 31. Oktober 2009 geändert. Dort wird zunächst klargestellt, dass Girokonten als Kontokorrent im Sinne des § 355 HGB anzusehen sind, für die Rechnungsabschlüsse nach vereinbarten Zeitabschnitten erstellt werden. Einwendungen hiergegen müssen innerhalb von 6 Wochen dem Institut zugegangen sein. Ferner sind in den AGB Stornobuchungs- und gegenseitige Aufrechnungsrechte geregelt. Eine Kündigung des Girokontos ist für den Kunden jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist möglich. Ein Kreditinstitut darf hierfür keine Bankgebühren erheben. Auch die kontoführende Bank hat die Möglichkeit, das Konto wegen Unzumutbarkeit zu kündigen, hat jedoch bei der ordentlichen Kündigung eine Frist von 6 Wochen einzuhalten bzw. die Belange des Kunden zu berücksichtigen, insbesondere nicht zur Unzeit zu kündigen. Unzumutbar wird die Fortführung einer Kontoverbindung wenn
- der Kunde die Leistungen des Kreditinstitutes missbraucht, insbesondere für gesetzwidrige Transaktionen, z. B. Betrug, Geldwäsche u. a.,
- der Kunde Falschangaben macht, die für das Vertragsverhältnis wesentlich sind,
- der Kunde Mitarbeiter oder Kunden grob belästigt oder gefährdet,
- die bezweckte Nutzung des Kontos zur Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr nicht gegeben ist, weil z. B. das Konto durch Handlungen vollstreckender Gläubiger blockiert ist (siehe Kontopfändung, Sperrkonto) oder ein Jahr lang umsatzlos geführt wird,
- nicht sichergestellt ist, dass das Institut die für die Kontoführung und -nutzung vereinbarten üblichen Entgelte erhält oder
- der Kunde auch im Übrigen die Vereinbarungen nicht einhält.

Während ein Habensaldo des Bankkunden auf dem Bankkonto eine Forderung aus unregelmäßiger Verwahrung nach § 700 BGB darstellt, ist der Sollsaldo eine Darlehensverbindlichkeit im Sinne des § 488 BGB. Ein- und Auszahlungen auf das Girokonto sind daher in aller Regel auch Akte zur Begründung oder Erfüllung der genannten Schuldverhältnisse oder einzelner Pflichten aus ihnen. Im Falle kreditorischer Girokonten stellen Barauszahlungen die Rückgabe des für den Kunden verwahrten (§ 688 BGB) und Bareinzahlungen die Hingabe des zu verwahrenden Geldes dar (§ 700 BGB); bei debitorischen Konten sind Barauszahlungen als Kreditauszahlungen, Bareinzahlungen als Kreditrückzahlungen anzusehen (§§ 488 ff. BGB).

### Jedermannkonto
Der gewachsenen Bedeutung von Girokonten folgen gemeinsame Informationen der Spitzenverbände der deutschen Kreditwirtschaft (Die Deutsche Kreditwirtschaft). Danach haben alle Kreditinstitute jedem sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhaltenden Verbraucher, der über kein Zahlungskosto verfügt, auf Wunsch ein Basiskonto auf Guthabenbasis zur Verfügung zu stellen. Dies erlaubt alle notwendigen Funktionen eines Girokonto. Nur einige Sparkassen unterlagen nach den Sparkassengesetzen bislang bei der Eröffnung von Girokonten einem Kontrahierungszwang (§ 31 Zahlungskontengesetz (ZKG)). Das ZKG setzt die Zahlungskonten-Richtlinie um und begründet für alle Verbraucher einschließlich Personen ohne festen Wohnsitz seit dem 1. Juni 2016 einen Rechtsanspruch auf Führung eines sogenannten Basiskontos für die Ausführung von Zahlungsvorgängen auch bei Privatbanken sowie Volks- und Raiffeisenbanken.

### Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
Zum 1. Juli 2010 wurde eine Reform des Kontopfändungsschutzes beschlossen. Kernpunkt des seitdem geltenden Rechts zur Kontopfändung bildete das so genannte Pfändungsschutzkonto (P-Konto). Weitere gesetzliche Änderungen waren nach Auffassung der Bundesregierung vom 7. April 2011, die den Kontopfändungsschutz als „signifikant verbessert“ ansieht, zunächst nicht geplant. Am 15. April 2011 wurde die Gesetzesänderung zur Lösung des sogenannten Monatsanfangsproblems beschlossen.

### Einzel- oder Gemeinschaftskonto
Bei einem Einzelkonto gibt es nur einen Kontoinhaber, während bei Gemeinschaftskonten mindestens zwei gleichberechtigte Kontoinhaber verfügungsberechtigt sind. Kontoinhaber ist, wer Träger von Rechten und Pflichten des einem Bankkonto zugrunde liegenden Girovertrags ist und nach dem erkennbaren Parteiwillen Gläubiger oder Schuldner des Kreditinstituts werden soll.

## Girovertrag
Zur Einrichtung eines Girokontos bedarf es des Abschlusses eines Girovertrages. Die AGB sind Bestandteil des Vertrags, der Kunde erkennt die AGB mit Unterzeichnung des Vertrages an. Der Girovertrag heißt in der Gesetzesterminologie Zahlungsdiensterahmenvertrag und ist ein Dauerschuldverhältnis. Durch den Girovertrag verpflichtet sich das Kreditinstitut, für den Kunden ein Konto einzurichten, eingehende Zahlungen dem Konto gutzuschreiben und abgeschlossene Überweisungsverträge zu Lasten dieses Kontos abzuwickeln (§ 675f Satz 1 BGB). Er ist im Verhältnis zum Geschäftsbesorgungsvertrag ein lex specialis mit Vorrangwirkung. Liegt ein Girovertrag vor, sind zumindest die §§ 675f und 675g BGB einzuhalten. Darüber hinaus – etwa bei Inkasso oder der Einlösung von Lastschriften – muss nach wie vor auf die Regelungen des Geschäftsbesorgungsvertrages zurückgegriffen werden. Die Führung des Kontos erfolgt dabei nach den Grundsätzen der kaufmännischen Buchführung gemäß § 238 HGB. Das Kreditinstitut hat die Führung des Kontos durch Buchungen und Kontoauszüge nachzuweisen. Die Buchungsposten umfassen sowohl Gutschriften (eingehende Zahlungen) als auch Lastschriften (Überweisungen, Daueraufträge, Belastungen Dritter). Der Girovertrag beruht auf dem seit November 2009 geltenden Zahlungsdiensterecht, das weitgehend nicht abdingbar ist (§ 675e Abs. 1 BGB); Ausnahmen bestehen insbesondere für Fremdwährungen (§ 675e Abs. 3 BGB) und für Bankkunden, die nicht Verbraucher sind (§ 675e Abs. 4 BGB).

### Zahlungsverkehr
§ 675f Abs. 1 BGB regelt die Hauptpflicht des Kreditinstituts im Rahmen eines Girovertrags, nämlich die Ausführung eines Zahlungsvorgangs. Zahlungsvorgang ist jede Bereitstellung, Übermittlung oder Abhebung eines Geldbetrags (§ 675f Absatz 4 BGB). Verkürzt und vereinfacht sind mit Zahlungsdiensten alle Zahlungsverfahren des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wie Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen gemeint. Der Zahlungsauftrag kann vom Kontoinhaber unmittelbar, als von ihm angestoßene „Push“-Zahlung (z. B. Überweisung, Dauerauftrag oder Finanztransfer) oder mittelbar über den Zahlungsempfänger, als vom Empfänger angestoßene „Pull“-Zahlung (z. B. Lastschriften oder Kreditkartenzahlungen), erteilt werden. Überweisungen stellen rechtlich unselbständige Weisungen des Bankkunden an das Kreditinstitut im Rahmen des Zahlungsdienstevertrages dar. Der Überweisungsvertrag ist eine selbstständige Form der Geschäftsbesorgung. Rechtsgrundlage hierfür sind die §§ 675c bis 676c BGB, die für inländische Überweisungen, Auslandsüberweisungen in ein Land der Europäischen Union, einen Vertragsstaat des Europäischen Wirtschaftsraums sowie in ein Nicht-EU-Land gelten. In der Erteilung einer Einzugsermächtigung im herkömmlichen deutschen Einzugsermächtigungsverfahren ist allerdings kein Zahlungsauftrag des Zahlers an seinen Zahlungsdienstleister zu sehen. Nach der überwiegenden Literaturmeinung und der Genehmigungstheorie des BGH liegt bei der Einzugsermächtigungslastschrift – solange der Zahler eine Belastung nicht genehmigt hat – nämlich eine unautorisierte Zahlung vor.
Ein Institut darf die Ausführung eines Zahlungsauftrags bei Vorliegen der in § 675o BGB genannten Voraussetzungen ablehnen. Dazu gehört insbesondere die mangelnde Kontodeckung, wenn Guthaben oder Kreditlinie zur Ausführung der Überweisung nicht ausreichen und die Bank eine „geduldete Überziehung“ nach § 505 Abs. 1 BGB nicht zulassen will. Macht sie hiervon keinen Gebrauch, muss sie die Überweisung innerhalb der Fristen des § 675s BGB ausführen.
Das kontoführende Institut als der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers und Kontoinhabers ist gemäß § 675t Abs. 1 BGB verpflichtet, dem Zahlungsempfänger den Zahlungsbetrag unverzüglich verfügbar zu machen, nachdem er auf dem Girokonto des Zahlungsdienstleisters eingegangen ist.

### Gebühren und Zinsen
Viele Gebühren rund um die Nutzung des Girokontos haben die Rechtsprechung beschäftigt. Bankguthaben auf Girokonten werden üblicherweise nicht oder nur gering verzinst. Die Sollzinsen für Inanspruchnahmen von Krediten (genehmigte Kreditlinien bzw. geduldete Überziehungen) richten sich nach dem jeweiligen Preisaushang. Die Verzinsung einer Überziehung ist im Gegensatz hierzu relativ hoch, sie liegt in der Regel zwischen 5 und 15 Prozent, im Schnitt laut Finanztest bei knapp 12 Prozent. Meist wird eine Kontoführungsgebühr als Pauschale oder je Buchungsposten berechnet. Zum Teil wird ein kostenloses Girokonto an Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel ein regelmäßiger Geldeingang oder eine reine Online-Kontoführung. Eine Untersuchung der Stiftung Warentest im Januar 2012 hat ergeben, dass von 177 Kontomodellen 25 als Gehalts- oder Rentenkonto kostenlos sind. Für Schüler, Studenten und Auszubildende ist die Kontenführung meist kostenlos.
Üblicherweise dürfen Kreditinstitute für die Erfüllung vertraglicher Nebenpflichten keine Entgelte verlangen (§ 675f Abs. 4 Satz 2 BGB; entspricht Nr. 12 Abs. 3 AGB-Banken und Nr. 17 Abs. 4 AGB-Sparkassen); allerdings lässt das Gesetz auch ausdrücklich Ausnahmen zu. Eine solche Ausnahme stellt die unverzügliche Unterrichtung des Kunden bei berechtigter Ablehnung eines Zahlungsauftrages dar (§ 675o Abs. 1 Satz 4 BGB). Hier darf die Bank ein Entgelt durch ihre AGB (unter Bezugnahme auf das Preisverzeichnis) wirksam vereinbaren. Uneingeschränkt gilt dies allerdings nur für Lastschriften im Abbuchungsauftragsverfahren und nach dem SEPA-Lastschriftverfahren. Für die Benachrichtigung bei „alten“ Lastschriften im Einzugsermächtigungsverfahren kann auch nach neuer Rechtslage kein Entgelt verlangt werden, da es hier regelmäßig an einer „Autorisierung“ durch den Zahlungspflichtigen fehlt und § 675o BGB nur von „berechtigten“ Lastschriften spricht.

### Kündigung
Das Girokonto kann nach § 675h BGB vom Nutzer (Zahlungsdienstnutzer) jederzeit ohne die Einhaltung einer Kündigungsfrist gekündigt werden (fristlose Kündigung). Etwas anderes gilt nur, wenn eine Kündigungsfrist ausdrücklich vereinbart wurde. Dabei darf die vereinbarte Kündigungsfrist nicht mehr als einen Monat betragen.
Kündigungsrecht der Bank
Kreditinstitute hingegen müssen eine Kündigungsfrist von mindestens zwei Monaten einhalten. Eine Kündigung der Bank ist zudem nur wirksam, wenn ein solches Kündigungsrecht in den Girovertrag mit der Bank aufgenommen wurde. Darüber hinaus müssen öffentlich-rechtliche Kreditinstitute im Rahmen der kommunalen Trägerschaft i. d. R. einen Grund für die Kündigung anführen und dürfen nicht in jedem Fall dem Betroffenen ohne gewichtigen Verstoß das Konto entziehen. Wenn nach Nr. 26 Abs. 1 der Sparkassen-AGB grundlos gekündigt wird, ist die Kündigung schon aufgrund des Willkürverbotes i. V. m. Art. 3 GG nichtig. In der Literatur wird das mit dem Gleichheitsgrundsatz begründet, an denen sich alle öffentlich-rechtlichen Institute im Rahmen des Grundgesetzes halten müssen.
Überhaupt keine Rechte zur Kündigung auf Bankenseite haben die Sparkassen bei Guthabenkonten oder speziell ausgestatteten Konten, die für die Daseinsvorsorge wesentlich sind (vgl. § 5 des Sparkassengesetzes für das Land NRW).
Lange Zeit war offengeblieben, in welcher Form private Kreditinstitute den Girovertrag von sich aus kündigen dürfen. Hierzu entschied der Bundesgerichtshof im Januar 2013, dass die ordentliche Kündigung eines Girovertrags nach Nr. 19 Abs. 1 AGB-Banken (2002) keine Interessenabwägung voraussetzt, wonach die Beendigung des Vertragsverhältnisses mit den Interessen des Kunden an dessen Fortbestand vorzunehmen ist.

## Nutzung
Girokonten dürfen durch alle Instrumente des nationalen und internationalen unbaren und baren Zahlungsverkehrs genutzt werden. Dazu besteht im Rahmen der Mitwirkungs- und Sorgfaltspflichten des Kunden ein allgemeiner Vordruckzwang. Hiernach sind insbesondere für Zahlungsverkehrszwecke die vom kontoführenden Institut zugelassenen Vordrucke zu verwenden. Hierzu gehören Barabhebungen, Bareinzahlungen, Überweisungsträger, Lastschriften, Daueraufträge, Zahlscheine oder Wertpapierorders. Die meisten Aufträge müssen schriftlich, per Online-Banking oder Selbstbedienungs-Terminals erfolgen. Aufträge im Wertpapiergeschäft sind – wegen der Zeitproblematik – auch per Telefon statthaft. Weit verbreitet ist die Nutzung der über das Girokonto abgewickelten Debitkarten wie der girocard mit Maestro- oder V-Pay-Funktion und Kundenkarte.
Generell müssen ohne besondere Vereinbarungen Verfügungen im Rahmen des Zahlungsverkehrs durch Kontoguthaben oder freie Kreditlinien gedeckt sein. Vom Überziehen des Kontos spricht man, wenn das Guthaben oder eine ausdrücklich eingeräumte Kreditlinie für diese Verfügungen nicht ausreicht, die Verfügungen aber vom Kreditinstitut dennoch ausgeführt werden. Es handelt sich um eine so genannte geduldete Kontoüberziehung (§ 505 BGB). Ausdrücklich eingeräumte Kredite sind insbesondere Dispositionskredite („Dispo“) und Kontokorrentkredite, die vertraglich vereinbart werden.

## Kontoauszüge und Rechnungsabschlüsse
Das Kreditinstitut hat im Rahmen des Girovertrages gegenüber dem Kunden Informationspflichten wahrzunehmen (§ 666 BGB), die es durch eine Aufstellung der Buchungsvorgänge, einschließlich der daran Beteiligten und des Verwendungszwecks in Form eines Kontoauszuges oder Kontoauszugsdruckers erfüllt. Der Kontoauszug ist auch im Online Banking verfügbar. In regelmäßigen Abständen (meist quartalsweise) erfolgt ein Rechnungsabschluss, in welchem Zinsen und Gebühren belastet bzw. gutgeschrieben werden.
Den Buchungen liegen Ansprüche bzw. Verpflichtungen des Kunden zugrunde. Das Wertstellungsdatum bei diesen Buchungen ist der Bankarbeitstag, der für die Berechnung der Zinsen bei Gutschrift oder Belastung eines Betrags auf einem Girokonto zugrunde gelegt wird. Bei Gutschriften ist es der Geschäftstag, an dem der Betrag beim Kreditinstitut eingegangen ist (§ 675t Abs. 1 BGB), bei Belastungen frühestens der Tag der Buchung (§ 675t Abs. 3 BGB).

## Legitimationsprüfung
Im Rahmen des Kontoeröffnungsantrages, der die Grundlage des Girovertrages bildet, bestehen in Deutschland für die Geldinstitute bei der Eröffnung eines Girokontos zwei gesetzliche Verpflichtungen, die die Identität des Inhabers betreffen:
- Nach § 154 AO ist eine Legitimationsprüfung erforderlich, die den Kreditinstituten Gewissheit über den Namen und die Anschrift des Verfügungsberechtigten verschafft. Denn niemand darf für sich oder einen Dritten ein Konto auf einen falschen oder erdichteten Namen eröffnen (Kontenwahrheit).
- Nach § 10 Abs. 1 Nr. 2 GwG muss bei jeder Kontoeröffnung eine Erklärung über die wirtschaftliche Berechtigung abgegeben werden. Hiernach versichert der Kunde, dass die Kontoeröffnung auf eigene Rechnung erfolgt (Konto für eigene oder fremde Rechnung), das gilt insbesondere für Treuhandkonten.

Dazu muss ein gültiger Personalausweis oder ein Reisepass (z. T. mit Meldebestätigung) vorgelegt werden. Bei ausländischen Bürgern ist zudem noch eine Aufenthaltsgenehmigung und die Arbeitserlaubnis vorzulegen. Juristische Personen, wie eine GmbH oder ein eingetragener Verein, weisen ihre Rechtsfähigkeit durch entsprechende Dokumente (Gesellschaftsvertrag, Handelsregister oder sonstige Register) nach. Die Vertretungsbefugnis des Vorstands, Geschäftsführers, persönlich haftenden Gesellschafters richtet sich nach den gesetzlichen Vorgaben und ist entsprechend nachzuweisen.
Die eigentliche Identifizierung geschieht durch Feststellung des Namens aufgrund des Personalausweises oder Reisepasses sowie des Geburtsdatums und der Anschrift, soweit sie darin enthalten sind. Außerdem müssen Art, Nummer und ausstellende Behörde des amtlichen Ausweises festgestellt werden. Diese Angaben hat das Institut zu notieren. Gemäß § 8 Abs. 2 Satz 2 GwG müssen die zur Feststellung der Identität vorgelegten Dokumente kopiert werden. Die Legitimationsprüfung führen Geldinstitute entweder selbst durch oder sie nutzen das Postident-Verfahren der Deutschen Post AG.

## International
Auch in Österreich herrscht ein grobes Ungleichgewicht zwischen Sparzinsen und Überziehungszinsen. Im Vergleich zu Deutschland sind in Österreich im Schnitt die Zinssätze bei Kontoüberziehungen um 2 % höher. Wird der Überziehungsrahmen überschritten, drohen Zinssätze von 13 bis 16,7 % bei einem kalkulierten Ausfallrisiko von 0,2 %. Der Maximalwert für Sparer lag im Vergleich bei 1,4 %. Auch die Sollzinsen sind mit Spitzenwerten um die 11,7 % im Vergleich sehr hoch. Ein Faktor für die Höhe der Überziehungszinsen ist die Bonität; bei schlechter Bonität drohen empfindliche Zinserhöhungen.
Am 1. November 2009 trat das ZaDiG (Zahlungsdienstegesetz) in Österreich in Kraft. Damit wurde die europäische Zahlungsdiensterichtlinie 2007/64/EG umgesetzt. Die neue Regelung sieht vor, dass dem Kontoinhaber bis zu einer Frist von 2 Monaten vor Inkrafttreten Gebührenänderungen und Anhebungen bekannt gegeben werden müssen. Die Mitteilung muss schriftlich erfolgen, nur bei Zustimmung des Kontoinhabers ist eine elektronische Mitteilung, auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. E-Mail), zulässig. Diese Mitteilung muss den Kontoinhaber darauf hinweisen, dass ein kostenloses und fristloses Kündigungsrecht eingeräumt wird. Eine stillschweigende Zustimmung ist nur nach entsprechender Vereinbarung mit der jeweiligen Bank zulässig, tatsächlich hat nahezu jede österreichische Bank eine entsprechende Klausel in ihren AGB verankert. Diese Regelungen gelten nicht nur für das Girokonto, sondern für alle Zahlungsdiensteverträge. Die daraufhin neu eingeführten AGB österreichischer Banken sind durchaus kritisch zu betrachten, Konsumentenschutz und Verbraucherrechtsinstanzen verweisen immer wieder darauf.
Das meist mit der Schweiz assoziierte Nummernkonto ist ein Girokonto, seine früheren besonderen Anonymisierungen des Kontoinhabers sind seit Juli 2004 aufgehoben.

title: Girokonto

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Das '''Girokonto''' (von {{itS|giro|IPA=ˈdʒiːro|de=Kreis, Umlauf}}, zu {{grcS|γυρός|gȳrós|de=rund}}), auch '''Sichtkonto''' und in Gesetzen '''Zahlungskonto''' genannt, ist ein von [[Kreditinstitut]]en für Bankkunden geführtes [[Bankkonto]] zur Abwicklung des [[Zahlungsverkehr]]s und anderer [[Bankgeschäft]]e.

== Allgemeines ==
Das Girokonto ist das wichtigste aller Bankkonten; daneben gibt es [[Anderkonto]], [[Fremdwährungskonto]], [[Jugendkonto]], [[Kautionskonto]], [[Sparkonto]], [[Sperrkonto]], [[Tagesgeldkonto]], [[Termingeldkonto]], [[Treuhandkonto]], [[Metallkonto]] oder [[Wertpapierdepot]]. Diese Kontoarten werden mit dem Girokonto als Hauptkonto verknüpft und dienen der Abwicklung bestimmter Bankgeschäfte oder unterliegen einer konkreten [[Zweckbindung]].

Über Girokonten ist der [[Bargeldloser Zahlungsverkehr|bargeldlose Zahlungsverkehr]] ([[Inlandszahlungsverkehr]], [[Auslandszahlungsverkehr]]) und der [[Barzahlung]]sverkehr (durch [[Bareinzahlung|Barein-]] und [[Barauszahlung]]) möglich. Zahlungen werden zu Gunsten ([[Gutschrift]]) und zu Lasten ([[Belastung (Zahlungsverkehr)|Belastung]]) des Girokontos gebucht. Diese werden durch [[Vordruck]]e ([[Auslandsüberweisung]], [[Lastschrift]], [[Überweisungsträger]], [[Zahlungsauftrag]], [[Zahlschein]]) ausgelöst. Diese [[Zahlungsvorgang|Zahlungsvorgänge]] können auch im [[Online Banking]] eingesetzt werden.

== Geschichte ==
Wann die ersten Konten entstanden sind, welche die heutige Funktion der Girokonten erfüllten, ist nicht eindeutig nachgewiesen. Mit den [[Geldwechsel|Geldwechslern]] ({{itS|bancherii}}, von ''bancus'', „Tisch“) und ihren Kunden wurde der bargeldlose Zahlungsverkehr im [[Mittelalter]] in Europa von [[Italien]] ausgehend begonnen. Schon aus dem 11. Jahrhundert gibt es Überlieferungen von Gut- oder Lastschriften, von Überweisungen von einem auf das andere Konto. Auch der bargeldlose Verkehr von einer „Bank“ zur anderen über Verrechnungskonten ist nachgewiesen. Weil aber ein Transfer nur mündlich angeordnet werden konnte, blieben die Geschäfte der Wechsler zunächst vornehmlich auf den regionalen Zahlungsverkehr beschränkt. Erst im 14. Jahrhundert begannen die schriftlichen Zahlungsanweisungen und damit der bargeldlose Zahlungsverkehr im überregionalen Stil.

Das in islamischen Ländern bekannte [[Hawala]]-Finanzsystem, welches ebenfalls mit Konten arbeitet, allerdings nur zwischen den als Bank fungierenden Händlern, wurde bereits 1327 dokumentiert, es gab jedoch schon Jahrhunderte zuvor Verrechnungen von Forderungen und Verbindlichkeiten.

Im [[Spätmittelalter]] breitete sich von Italien aus unter Kaufleuten eine Form von kontenmäßiger Verrechnung in Europa und letztlich weltweit aus, die ein direkter Vorläufer der heutigen Girokonten ist. In Deutschland begann der Giroverkehr wohl in Hamburg, wo 1619 die [[Hamburger Bank]] gegründet wurde. Diese rechnete in zwei Währungen ab, nämlich der ''[[Mark Banco]]'' (Bankwährung für unbare Kontozahlungen) und der ''[[Mark Courant]]'' für Geldumlaufzwecke.<ref>Michael North: ''Kommunikation, Handel, Geld und Banken in der frühen Neuzeit''. 2000, ISBN 3-486-56477-3, S. 49.</ref>

Anfang des 19. Jahrhunderts nahmen weitere Hamburger Banken den Giroverkehr auf, der jedoch den dort ansässigen großen Unternehmen vorbehalten blieb. Mit der Gründung der [[Deutsche Reichsbank|Deutschen Reichsbank]] im Jahre 1875 dehnte sich der Giroverkehr über das ganze Reich aus, blieb aber auch hier weitgehend den großen Firmen und wohlhabenden Bürgern vorbehalten. Die 1871 gegründete [[Reichspost|Deutsche Reichspost]] änderte diesen Zustand. „Das [[Postscheckamt]] sollte die Bank des ‚kleinen Mannes‘ werden, der wegen des hohen Mindestguthabens von 1.000 Mark die Giroeinrichtungen der Reichsbank nicht benutzen konnte“.<ref>Postdirektor Wilhelm Meinken, Hamburg</ref> Im Jahre 1876 schlug die Reichspost dem [[Reichstag (Deutsches Kaiserreich)|Reichstag]] vor, einen Postüberweisungs- und Scheckverkehr einzuführen, doch die Idee stieß zunächst auf Widerstand. Politik- und Finanzkreise befürchteten, dass die Post den bestehenden [[Sparkasse]]n und anderen Kreditanstalten zu große Konkurrenz machen würde. Im Jahr 1885 wurde ein erster Gesetzesentwurf zur Einführung des Postscheckverkehrs abgelehnt. Der Reichstag meldete Änderungswünsche an: Die Postscheckguthaben sollten nicht verzinst werden, und die Gebühren relativ hoch sein, um anderen Banken keine Kunden streitig zu machen. Erst am 7. Mai 1908 stimmte der Reichstag der Einführung des Postscheckverkehrs zu. Ab 1906 bot die [[Die Schweizerische Post|PTT der Schweiz]] Girokonten unter der Bezeichnung ''Postscheckdienst'' an. Am 1. Januar 1909 nahmen zeitgleich 13 Postscheckämter im Deutschen Reich den Betrieb auf. Im norddeutschen Raum eröffneten die Postscheckämter Hannover und Hamburg.

Vor der flächendeckenden Einführung des modernen Girokontos wurden [[Arbeitsentgelt|Löhne]] und [[Arbeitsentgelt|Gehälter]] in [[Lohntüte]]n bar ausbezahlt. [[Mietvertrag (Deutschland)|Mieten]] und sonstige laufende Kosten wurden mittels [[Bargeld]] beglichen. Behörden sowie große und mittlere Unternehmen forderten aus Rationalisierungsgründen Ende der 1950er-Jahre zunehmend Beamte, Angestellte und Arbeiter dazu auf, sich Lohn oder Gehalt auf ein [[Bankkonto]] auszahlen zu lassen. Ab 1957 wurde in Deutschland die bare Lohn- und Gehaltszahlung mittels Lohntüte verdrängt, weil immer mehr Unternehmen und Kommunalverwaltungen dazu übergingen, Löhne und Gehälter bargeldlos zu überweisen. Grundlage dafür waren die Fortschritte in der [[Bankautomation]], deren zunehmende [[Computerisierung]] die Bewältigung des gewünschten Massengeschäftes ermöglichte. Bereits 1958 gab es in der Sparkassenorganisation etwa 4,7 Millionen Girokonten.<ref>[http://www.dsgv.de/_download_gallery/FAP/FAP_45_Sparkassengeschichte.pdf Deutscher Sparkassen- und Giroverband: ''Zur Geschichte der Sparkassen in Deutschland'', Nr. 45 aus Dezember 2010, S. 17 f.] (PDF; 475 kB)</ref> Von Karl Weisser erschien 1959 ein Buch mit dem Titel ''Bargeldlose Lohn- und Gehaltszahlung''.<ref>{{Literatur |Online=http://books.google.de/books/about/Bargeldlose_Lohn_und_Gehaltszahlung.html?id=LIZaAAAAYAAJ&redir_esc=y |Autor=Karl Weisser |Titel=Bargeldlose Lohn- und Gehaltszahlung. Ihre Durchführung in der Praxis |Datum=1959 }}</ref> Die [[Großbank]]en entdeckten in den 1950er-Jahren das Privatkundengeschäft und begannen im großen Stil, Lohn- und Gehaltskonten einzurichten.<ref>Im Jahr 1960 gab es erst ca. 2 Mio. Girokonten, 1996 bereits ca. 80,4 Mio. Konten; Deutsche Bundesbank: ''Payment Systems in EU''. Januar 1998, S. 26.</ref> Das Postscheckamt Hamburg, damals das größte in der Bundesrepublik, führte 1961 erstmals einen EDV-gestützten [[Dauerauftrag]]sdienst ein. Im Rahmen der [[Mehrwertstrategie]] führte die [[Hamburger Sparkasse]] 1999 das [[Mehrwertkonto]] ein, das sich im Kreditwesen schnell verbreitete.

Inzwischen sind laut [[Bundesbank]] über 105 Millionen Girokonten in Deutschland registriert, von denen im Jahre 2018 über 70 % per [[Electronic Banking]] als Onlinekonten geführt werden.<ref>[[Deutsche Bundesbank]]: ''Zahlungsverkehrs- und Wertpapierabwicklungsstatistiken in Deutschland 2014 - 2018'', Anhang: ''Untergliederung der Girokonten und der Nutzung bargeldloser Zahlungsinstrumente nach ausgewählten Bankengruppen''. Juli 2019, S. 3.</ref>

== Rechtsfragen ==
Das Girokonto ist rechtlich ein [[Kontokorrentkonto]], also ein [[Konto]] in laufender Rechnung nach {{§|355|hgb|juris}} [[Handelsgesetzbuch|HGB]], bei dem täglich ein [[Saldo]], der einer der beiden beteiligten [[Vertragspartei]]en zusteht, ermittelt wird. Mindestens eine der beiden Parteien muss [[Kaufmann]] sein; diese Eigenschaft wird bereits durch Kreditinstitute erfüllt, weil sie ein [[Handelsgewerbe]] nach {{§|1|hgb|juris}} Abs. 1 HGB betreiben. Die Gutschriften und Belastungen führen im [[Kontoauszug]] zu einem Saldo, der aus Sicht des Kunden entweder als [[Habensaldo]] ein [[Bankguthaben]] oder als [[Sollsaldo]] eine [[Verbindlichkeit]] darstellt.

In den seit Januar 2002 geltenden – und im Oktober 2009 geänderten – Vorschriften zum Girovertrag ({{§|676f|BGB 30.10.2009|buzer}} und {{§|676g|BGB 30.10.2009|buzer}} BGB a. F.) fanden sich auch Regelungen zum Girokonto. Danach war das Girokonto zentraler Bestandteil des Girovertrages. Denn nach der [[Legaldefinition]] des Girovertrages in § 676f BGB a. F. war das Kreditinstitut verpflichtet, für den Bankkunden ein Konto einzurichten, eingehende [[Zahlung]]en auf dem Konto gutzuschreiben und abgeschlossene Überweisungsverträge über dieses Konto abzuwickeln. Überdies hat es dem Kunden als Begünstigtem einer Überweisung die mit dieser Überweisung weitergeleiteten Angaben zur Person des Überweisenden und zum Verwendungszweck mitzuteilen. Das Girokonto kann mit Zustimmung der [[Erziehungsberechtigter (Deutschland)|Erziehungsberechtigten]] auch für [[Minderjährigkeit|Minderjährige]] eingerichtet werden (siehe [[Jugendkonto]]).

Zum 31. Oktober 2009 ist durch die Umsetzung der ''EU-Zahlungsdiensterichtlinie'' in allen [[EU-Mitgliedstaaten]] das Recht des Zahlungsverkehrs vereinheitlicht worden. Dieses Zahlungsdiensterecht hat für das Girokonto den [[Rechtsbegriff]] ''Zahlungskonto'' eingeführt. Der Girovertrag und die wichtigsten Zahlungsdienste ([[Überweisung (Zahlungsverkehr)|Überweisungen]], [[Lastschrift]]en und [[Kartenzahlung]]en) sind neu in {{§|675c-676c|BGB|buzer|text=§§ 675c bis 676c}} BGB sowie im [[Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz]] (ZAG) geregelt worden. Kreditinstitute können nunmehr mit ihren Kunden vereinbaren, dass der Zahlungsverkehr ausschließlich nach der sogenannten Kundenkennung – Kontonummer und [[Bankleitzahl]] bzw. [[Internationale Bankkontonummer]] (IBAN) und [[Bank Identifier Code|BIC]] – erfolgt und der Name des Überweisungsempfängers/Lastschriftschuldners nicht mehr berücksichtigt wird. Das neue Recht regelt auch Haftungs- und Beweisfragen und führt eine Vielzahl neuer Begriffe ein. Vor dem Abschluss eines ''Zahlungsdiensterahmenvertrages'' (Unterformen hiervon sind: Girovertrag, [[Debitkarte]]nvertrag, [[Kreditkarte]]nvertrag oder [[Online Banking]]-/[[Telefonbanking]]-Vertrag) hat der Kunde Anspruch auf Aushändigung umfangreicher vorvertraglicher Informationen ({{Art.|248|EGBGB|dejure}} § 4 [[Einführungsgesetz zum Bürgerlichen Gesetzbuche|EGBGB]]). Während der Laufzeit des Vertrages müssen Änderungen der Vertragsbedingungen und Entgelte gegenüber [[Verbraucher]]n mit einer Widerspruchsfrist von 2 Monaten angeboten werden ({{§|675g|bgb|juris}} BGB). Lange [[Kündigungsfrist]]en zu Lasten von Verbrauchern sind nicht mehr zulässig ({{§|675h|bgb|juris}} BGB).

Die Vorschrift des {{§|675f|bgb|juris}} BGB begründet in Deutschland allerdings keinen [[Kontrahierungszwang]] für Kreditinstitute, und zwar weder auf Abschluss des Giro- noch des Überweisungsvertrages. Entgegen einer weitläufigen Meinung besteht in Deutschland für viele Sparkassen kein Kontrahierungszwang; das Kreditinstitut kann unter Umständen die Eröffnung eines Kontos ablehnen.<ref>Die Sparkassenverordnungen der neuen Bundesländer sowie Bayerns, Nordrhein-Westfalens und von Rheinland-Pfalz sehen indes eine Verpflichtung zur Führung von Girokonten vor. Die Verpflichtung gilt jedoch nicht, wenn die Kontoführung für die Sparkasse unzumutbar ist.</ref> In [[Frankreich]] und [[Belgien]] gibt es im Gegensatz zur Rechtslage in Deutschland, Österreich oder der Schweiz einen Kontrahierungszwang.

Neben diesen gesetzlichen Vorschriften finden sich zahlreiche Regelungen über die Führung von Girokonten in den [[Allgemeine Geschäftsbedingungen der Kreditinstitute|AGB der Kreditinstitute]].<ref>Nr. 7 bis 15 AGB Sparkassen</ref> Im Zuge der Anpassung an das neue Zahlungsdiensterecht wurden die allgemeinen Geschäftsbedingungen und Sonderbedingungen z. B. für den Überweisungsverkehr mit Wirkung zum 31. Oktober 2009 geändert. Dort wird zunächst klargestellt, dass Girokonten als Kontokorrent im Sinne des {{§|355|hgb|juris}} HGB anzusehen sind, für die [[Rechnungsabschluss|Rechnungsabschlüsse]] nach vereinbarten Zeitabschnitten erstellt werden. Einwendungen hiergegen müssen innerhalb von 6 Wochen dem Institut zugegangen sein. Ferner sind in den AGB [[Storno]]buchungs- und gegenseitige [[Aufrechnung (Deutschland)|Aufrechnungsrechte]] geregelt. Eine [[Kündigung (Deutschland)|Kündigung]] des Girokontos ist für den Kunden jederzeit ohne Einhaltung einer [[Kündigungsfrist]] möglich. Ein Kreditinstitut darf hierfür keine [[Bankgebühr]]en erheben. Auch die kontoführende Bank hat die Möglichkeit, das Konto wegen Unzumutbarkeit zu kündigen, hat jedoch bei der ordentlichen Kündigung eine Frist von 6 Wochen<ref>Nr. 19 AGB Banken</ref> einzuhalten bzw. die Belange des Kunden zu berücksichtigen, insbesondere nicht zur Unzeit zu kündigen.<ref>Nr. 26 AGB Sparkassen</ref> Unzumutbar wird die Fortführung einer Kontoverbindung wenn<ref>{{Webarchiv |url=http://www.zka-online.de/zka/zahlungsverkehr/girokonto-fuer-jedermann/zka-empfehlung.html |wayback=20090212004039 |text=Empfehlungen des Zentralen Kreditausschusses an die Kreditinstitute}}</ref>
* der Kunde die Leistungen des Kreditinstitutes missbraucht, insbesondere für gesetzwidrige Transaktionen, z. B. [[Vermögensdelikt|Betrug]], [[Geldwäsche]] u. a.,
* der Kunde Falschangaben macht, die für das Vertragsverhältnis wesentlich sind,
* der Kunde Mitarbeiter oder Kunden grob belästigt oder gefährdet,
* die bezweckte Nutzung des Kontos zur Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr nicht gegeben ist, weil z. B. das Konto durch Handlungen vollstreckender Gläubiger blockiert ist (siehe [[Kontopfändung]], [[Sperrkonto]]) oder ein Jahr lang umsatzlos geführt wird,
* nicht sichergestellt ist, dass das Institut die für die Kontoführung und -nutzung vereinbarten üblichen Entgelte erhält oder
* der Kunde auch im Übrigen die Vereinbarungen nicht einhält.

Während ein Habensaldo des Bankkunden auf dem Bankkonto eine [[Forderung]] aus unregelmäßiger [[Verwahrung (Deutschland)|Verwahrung]] nach {{§|700|bgb|juris}} BGB darstellt, ist der Sollsaldo eine [[Darlehen (Deutschland)|Darlehensverbindlichkeit]] im Sinne des {{§|488|bgb|juris}} BGB. Ein- und Auszahlungen auf das Girokonto sind daher in aller Regel auch Akte zur Begründung oder Erfüllung der genannten Schuldverhältnisse oder einzelner Pflichten aus ihnen.<ref>{{Rspr|BGHZ 124, 254}}, 257</ref> Im Falle [[kreditor]]ischer Girokonten stellen Barauszahlungen die Rückgabe des für den Kunden verwahrten ({{§|688|bgb|juris}} BGB) und Bareinzahlungen die Hingabe des zu verwahrenden Geldes dar ({{§|700|bgb|juris}} BGB); bei [[debitor]]ischen Konten sind Barauszahlungen als Kreditauszahlungen, Bareinzahlungen als Kreditrückzahlungen anzusehen (§{{§|488|bgb|juris}} ff. BGB).<ref>{{Rspr|BGH WM 1993, 2237}}</ref>

=== Jedermannkonto ===
{{Hauptartikel|Jedermann-Konto}}
Der gewachsenen Bedeutung von Girokonten folgen gemeinsame Informationen der Spitzenverbände der deutschen Kreditwirtschaft ([[Die Deutsche Kreditwirtschaft]]). Danach haben alle Kreditinstitute jedem sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhaltenden Verbraucher, der über kein Zahlungskosto verfügt, auf Wunsch ein Basiskonto auf Guthabenbasis zur Verfügung zu stellen. Dies erlaubt alle notwendigen Funktionen eines Girokonto. Nur einige Sparkassen unterlagen nach den [[Sparkassengesetz]]en bislang bei der Eröffnung von Girokonten einem Kontrahierungszwang ({{§|31|zkg|juris}} Zahlungskontengesetz (ZKG))<ref>Art. I des Gesetzes zur Umsetzung der Richtlinie über die Vergleichbarkeit von Zahlungskontoentgelten, den Wechsel von Zahlungskonten sowie den Zugang zu Zahlungskonten mit grundlegenden Funktionen vom 11. April 2016 ({{BGBl|2016n I S. 720}})</ref>. Das ZKG setzt die [[Zahlungskonten-Richtlinie]]<ref>{{EU-Richtlinie|2014|92|titel=des Europäischen Parlaments und des Rates vom 23. Juli 2014 über die Vergleichbarkeit von Zahlungskontoentgelten, den Wechsel von Zahlungskonten und den Zugang zu Zahlungskonten mit grundlegenden Funktionen}}. In: ''[[Amtsblatt der Europäischen Union]].'' L, Nr. 257, 28. August 2014, S. 214–246.</ref> um und begründet für alle Verbraucher einschließlich Personen ohne festen Wohnsitz seit dem 1. Juni 2016<ref>[http://www.t-online.de/nachrichten/deutschland/gesellschaft/id_77971840/basiskonto-und-laermschutz-das-aendert-sich-zum-1-juni.html ''Basiskonto und Lärmschutz: Das sind die Änderungen zum 1. Juni''] t-online, 31. Mai 2016</ref> einen Rechtsanspruch auf Führung eines sogenannten Basiskontos für die Ausführung von Zahlungsvorgängen auch bei Privatbanken sowie Volks- und Raiffeisenbanken.<ref>[[Bundesministerium der Finanzen]]: [http://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/2015-10-28-basiskonto.html ''Fragen und Antworten zum Zahlungskontengesetz/Basiskonto''] 28. Oktober 2015</ref>

=== Pfändungsschutzkonto (P-Konto) ===
{{Hauptartikel|Pfändungsschutzkonto}}
Zum 1. Juli 2010 wurde eine Reform des Kontopfändungsschutzes beschlossen. Kernpunkt des seitdem geltenden Rechts zur Kontopfändung bildete das so genannte Pfändungsschutzkonto (P-Konto). Weitere gesetzliche Änderungen waren nach Auffassung der Bundesregierung vom 7. April 2011,<ref>{{BT-Drs|17|5411}} (PDF; 99 kB)</ref> die den Kontopfändungsschutz als „signifikant verbessert“ ansieht,<ref>{{Internetquelle |hrsg=Deutscher Bundestag |titel=Rechte des Kunden beim pfändungsgeschützten Konto "signifikant verbessert" |url=https://webarchiv.bundestag.de/archive/2011/1014/presse/hib/2011_04/2011_176/04.html |abruf=2024-01-27}}</ref> zunächst nicht geplant. Am 15. April 2011 wurde die Gesetzesänderung zur Lösung des sogenannten Monatsanfangsproblems beschlossen.

=== Einzel- oder Gemeinschaftskonto ===
{{Hauptartikel|Bankkonto}}
Bei einem Einzelkonto gibt es nur einen Kontoinhaber, während bei [[Gemeinschaftskonto|Gemeinschaftskonten]] mindestens zwei gleichberechtigte Kontoinhaber verfügungsberechtigt sind. Kontoinhaber ist, wer Träger von Rechten und Pflichten des einem Bankkonto zugrunde liegenden Girovertrags ist und nach dem erkennbaren Parteiwillen [[Gläubiger]] oder [[Schuldner]] des Kreditinstituts werden soll.<ref>{{Rspr|BGH WM 1996, 249}}, 250.</ref>

== Girovertrag ==
Zur Einrichtung eines Girokontos bedarf es des Abschlusses eines Girovertrages. Die [[Allgemeine Geschäftsbedingungen (Deutschland)|AGB]] sind Bestandteil des Vertrags, der Kunde erkennt die AGB mit Unterzeichnung des Vertrages an. Der Girovertrag heißt in der Gesetzesterminologie ''Zahlungsdiensterahmenvertrag'' und ist ein [[Dauerschuldverhältnis]].<ref>{{Rspr|BGHZ 152, 114}}</ref> Durch den Girovertrag verpflichtet sich das Kreditinstitut, für den Kunden ein Konto einzurichten, eingehende Zahlungen dem Konto gutzuschreiben und abgeschlossene [[Überweisung (Zahlungsverkehr)|Überweisungsverträge]] zu Lasten dieses Kontos abzuwickeln ({{§|675f|bgb|juris}} Satz 1 BGB). Er ist im Verhältnis zum [[Geschäftsbesorgungsvertrag]] ein [[lex specialis]] mit Vorrangwirkung.<ref>{{Literatur |Online={{Google Buch |BuchID=PPeQFHtXN5oC |Seite=90}} |Autor=Antonius Jonetzki |Titel=Rechtsrahmen innovativer Zahlungssysteme für das Internet |Datum=2010 |Seiten=90 }}</ref> Liegt ein Girovertrag vor, sind zumindest die {{§|675f,675g|BGB|buzer|text=§§ 675f und 675g}} BGB einzuhalten. Darüber hinaus – etwa bei [[Inkasso]] oder der Einlösung von [[Lastschrift]]en – muss nach wie vor auf die Regelungen des Geschäftsbesorgungsvertrages zurückgegriffen werden.<ref>[http://books.google.de/books?id=49DilzjDo9wC&pg=PA40&dq=girovertrag&hl=de&sa=X&ei=67EqU8roBoTatAaU8YBA&ved=0CDkQ6AEwAQ#v=onepage&q=girovertrag&f=false Dorothee Einsele: ''Bank- und Kapitalmarktrecht'': 2006, S. 40.]</ref> Die Führung des Kontos erfolgt dabei nach den Grundsätzen der [[kaufmännische Buchführung|kaufmännischen Buchführung]] gemäß {{§|238|hgb|juris}} HGB. Das Kreditinstitut hat die Führung des Kontos durch [[Buchung (Buchführung)|Buchungen]] und [[Kontoauszug|Kontoauszüge]] nachzuweisen. Die [[Buchungsposten]] umfassen sowohl [[Gutschrift]]en (eingehende Zahlungen) als auch Lastschriften (Überweisungen, [[Dauerauftrag|Daueraufträge]], [[Belastung (Zahlungsverkehr)|Belastungen]] Dritter). Der Girovertrag beruht auf dem seit November 2009 geltenden [[Zahlungsdiensterecht]], das weitgehend nicht abdingbar ist ({{§|675e|bgb|juris}} Abs. 1 BGB); Ausnahmen bestehen insbesondere für [[Fremdwährung]]en ({{§|675e|bgb|juris}} Abs. 3 BGB) und für Bankkunden, die nicht [[Verbraucher]] sind ({{§|675e|bgb|juris}} Abs. 4 BGB).

=== Zahlungsverkehr ===
{{§|675f|bgb|juris}} Abs. 1 BGB regelt die Hauptpflicht des Kreditinstituts im Rahmen eines Girovertrags, nämlich die Ausführung eines [[Zahlungsvorgang]]s. Zahlungsvorgang ist jede Bereitstellung, Übermittlung oder Abhebung eines Geldbetrags ({{§|675f|bgb|juris}} Absatz 4 BGB). Verkürzt und vereinfacht sind mit Zahlungsdiensten alle [[Zahlungsverfahren]] des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wie Überweisungen, Lastschriften und [[Kartenzahlung]]en gemeint. Der [[Zahlungsauftrag]] kann vom Kontoinhaber unmittelbar, als von ihm angestoßene „Push“-Zahlung (z. B. [[Überweisung (Zahlungsverkehr)|Überweisung]], [[Dauerauftrag]] oder Finanztransfer) oder mittelbar über den [[Zahlungsempfänger]], als vom Empfänger angestoßene „Pull“-Zahlung (z. B. Lastschriften oder Kreditkartenzahlungen), erteilt werden. Überweisungen stellen rechtlich unselbständige Weisungen des Bankkunden an das Kreditinstitut im Rahmen des Zahlungsdienstevertrages dar. Der Überweisungsvertrag ist eine selbstständige Form der Geschäftsbesorgung. [[Rechtsgrundlage]] hierfür sind die {{§|675c-676c|BGB|buzer|text=§§ 675c bis 676c}} BGB, die für inländische Überweisungen, [[Auslandsüberweisung]]en in ein Land der [[Europäische Union|Europäischen Union]], einen Vertragsstaat des [[Europäischer Wirtschaftsraum|Europäischen Wirtschaftsraums]] sowie in ein Nicht-EU-Land gelten. In der Erteilung einer [[Einzugsermächtigung]] im herkömmlichen deutschen Einzugsermächtigungsverfahren ist allerdings kein Zahlungsauftrag des Zahlers an seinen Zahlungsdienstleister zu sehen.<ref>{{BT-Drs|16|11643}} vom 21. Januar 2009, ''Entwurf eines Gesetzes zur Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie, des zivilrechtlichen Teils der Zahlungsdiensterichtlinie sowie zur Neuordnung der Vorschriften über das Widerrufs- und Rückgaberecht''. S. 102.</ref> Nach der überwiegenden Literaturmeinung und der Genehmigungstheorie des [[Bundesgerichtshof|BGH]] liegt bei der Einzugsermächtigungslastschrift – solange der Zahler eine Belastung nicht genehmigt hat – nämlich eine unautorisierte Zahlung vor.<ref>{{Rspr|BGHZ 167, 171}}, Genehmigungstheorie bei Einzugsermächtigung</ref>

Ein Institut darf die Ausführung eines Zahlungsauftrags bei Vorliegen der in {{§|675o|bgb|juris}} BGB genannten Voraussetzungen ablehnen. Dazu gehört insbesondere die mangelnde [[Kontodeckung]], wenn [[Guthaben]] oder [[Kreditlinie]] zur Ausführung der Überweisung nicht ausreichen und die Bank eine „geduldete [[Überziehung]]“ nach {{§|505|bgb|juris}} Abs. 1 BGB nicht zulassen will. Macht sie hiervon keinen Gebrauch, muss sie die Überweisung innerhalb der Fristen des {{§|675s|bgb|juris}} BGB ausführen.

Das kontoführende Institut als der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers und Kontoinhabers ist gemäß {{§|675t|bgb|juris}} Abs. 1 BGB verpflichtet, dem Zahlungsempfänger den Zahlungsbetrag unverzüglich verfügbar zu machen, nachdem er auf dem Girokonto des Zahlungsdienstleisters eingegangen ist.

=== Gebühren und Zinsen ===
{{Hauptartikel|Bankgebühr}}
Viele Gebühren rund um die Nutzung des Girokontos haben die [[Rechtsprechung]] beschäftigt. [[Bankguthaben]] auf Girokonten werden üblicherweise nicht oder nur gering verzinst. Die [[Sollzinsen]] für Inanspruchnahmen von Krediten (genehmigte Kreditlinien bzw. geduldete Überziehungen) richten sich nach dem jeweiligen Preisaushang. Die Verzinsung einer Überziehung ist im Gegensatz hierzu relativ hoch, sie liegt in der Regel zwischen 5 und 15 Prozent, im Schnitt laut [[Finanztest]] bei knapp 12 Prozent.<ref name="warentest">{{Literatur |Online=http://www.test.de/dispo |Hrsg=Stiftung Warentest |Titel=Vergleich von Dispozinsen |Sammelwerk=Finanztest |Nummer=11 |Datum=2012 |Seiten=12–15 }}</ref> Meist wird eine Kontoführungsgebühr als Pauschale oder je [[Buchungsposten]] berechnet. Zum Teil wird ein kostenloses Girokonto an Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel ein regelmäßiger Geldeingang oder eine reine [[Online]]-Kontoführung. Eine Untersuchung der [[Stiftung Warentest]] im Januar 2012 hat ergeben, dass von 177 Kontomodellen 25 als Gehalts- oder Rentenkonto kostenlos sind.<ref>{{Literatur |Online=http://www.test.de/girokonto |Hrsg=Stiftung Warentest |Titel=Girokonten im Test |Sammelwerk=Finanztest |Nummer=2 |Datum=2013 |Seiten=12–20 }}</ref> Für Schüler, Studenten und Auszubildende ist die Kontenführung meist kostenlos.

Üblicherweise dürfen Kreditinstitute für die Erfüllung vertraglicher [[Nebenpflicht]]en keine Entgelte verlangen ({{§|675f|bgb|juris}} Abs. 4 Satz 2 BGB; entspricht Nr. 12 Abs. 3 AGB-Banken und Nr. 17 Abs. 4 AGB-Sparkassen); allerdings lässt das Gesetz auch ausdrücklich Ausnahmen zu. Eine solche Ausnahme stellt die unverzügliche Unterrichtung des Kunden bei berechtigter Ablehnung eines Zahlungsauftrages dar ({{§|675o|bgb|juris}} Abs. 1 Satz 4 BGB). Hier darf die Bank ein Entgelt durch ihre AGB (unter Bezugnahme auf das Preisverzeichnis) wirksam vereinbaren. Uneingeschränkt gilt dies allerdings nur für Lastschriften im [[Abbuchungsauftragsverfahren]] und nach dem SEPA-Lastschriftverfahren. Für die Benachrichtigung bei „alten“ Lastschriften im Einzugsermächtigungsverfahren kann auch nach neuer Rechtslage kein Entgelt verlangt werden, da es hier regelmäßig an einer „Autorisierung“ durch den Zahlungspflichtigen fehlt und {{§|675o|bgb|juris}} BGB nur von „berechtigten“ Lastschriften spricht.

=== Kündigung ===
Das Girokonto kann nach {{§|675h|bgb|juris}} BGB vom Nutzer (Zahlungsdienstnutzer) jederzeit ohne die Einhaltung einer Kündigungsfrist gekündigt werden (fristlose Kündigung). Etwas anderes gilt nur, wenn eine Kündigungsfrist ausdrücklich vereinbart wurde. Dabei darf die vereinbarte Kündigungsfrist nicht mehr als einen Monat betragen.

;Kündigungsrecht der Bank
Kreditinstitute hingegen müssen eine Kündigungsfrist von mindestens zwei Monaten einhalten. Eine Kündigung der Bank ist zudem nur wirksam, wenn ein solches Kündigungsrecht in den Girovertrag mit der Bank aufgenommen wurde. Darüber hinaus müssen [[Öffentlich-rechtliches Kreditinstitut|öffentlich-rechtliche Kreditinstitute]] im Rahmen der [[Träger (Sparkasse)|kommunalen Trägerschaft]] i. d. R. einen Grund für die Kündigung anführen und dürfen nicht in jedem Fall dem Betroffenen ohne gewichtigen Verstoß das Konto entziehen. Wenn nach Nr. 26 Abs. 1 der Sparkassen-AGB grundlos gekündigt wird, ist die Kündigung schon aufgrund des [[Willkürverbot]]es i. V. m. {{Art.|3|gg|juris}} GG nichtig. In der Literatur wird das mit dem [[Gleichheitsgrundsatz]] begründet, an denen sich alle öffentlich-rechtlichen Institute im Rahmen des [[Grundgesetz für die Bundesrepublik Deutschland|Grundgesetzes]] halten müssen.<ref>[http://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&Art=en&Datum=Aktuell&nr=25467&linked=pm juris BGH, Urteil vom 11. März 2003, Az.: XI ZR 403/01]</ref>

Überhaupt keine Rechte zur Kündigung auf Bankenseite haben die Sparkassen bei Guthabenkonten oder speziell ausgestatteten Konten, die für die [[Daseinsvorsorge]] wesentlich sind (vgl. § 5 des Sparkassengesetzes für das Land NRW).<ref>[https://recht.nrw.de/lmi/owa/br_bes_text?anw_nr=2&gld_nr=7&ugl_nr=764&bes_id=12265&aufgehoben=N&menu=1&sg=0#det288107 Sparkassengesetz NRW]</ref>

Lange Zeit war offengeblieben, in welcher Form private Kreditinstitute den Girovertrag von sich aus kündigen dürfen. Hierzu entschied der [[Bundesgerichtshof]] im Januar 2013,<ref>[http://lexetius.com/2013,186 BGH, Urteil vom 15. Januar 2013, Az.: XI ZR 22/12]</ref><ref>[http://www.focus.de/finanzen/banken/bgh-entscheidung-staerkt-geldhaeuser-bank-darf-konto-ohne-angabe-von-gruenden-kuendigen_aid_898599.html Focus: ''Bank darf Konto ohne Angabe von Gründen kündigen'']</ref> dass die ordentliche Kündigung eines Girovertrags nach Nr. 19 Abs. 1 AGB-Banken (2002) keine Interessenabwägung voraussetzt, wonach die Beendigung des Vertragsverhältnisses mit den Interessen des Kunden an dessen Fortbestand vorzunehmen ist.

== Nutzung ==
Girokonten dürfen durch alle Instrumente des nationalen und internationalen unbaren und baren Zahlungsverkehrs genutzt werden. Dazu besteht im Rahmen der Mitwirkungs- und Sorgfaltspflichten des Kunden ein allgemeiner [[Vordruck]]zwang.<ref>Nr. 20.1 d) AGB Sparkassen</ref> Hiernach sind insbesondere für Zahlungsverkehrszwecke die vom kontoführenden Institut zugelassenen Vordrucke zu verwenden. Hierzu gehören Barabhebungen, Bareinzahlungen, [[Überweisungsträger]], [[Lastschrift]]en, [[Dauerauftrag|Daueraufträge]], [[Zahlschein]]e oder [[Wertpapierorder]]s. Die meisten Aufträge müssen schriftlich, per [[Electronic Banking|Online-Banking]] oder [[Selbstbedienung|Selbstbedienungs-Terminals]] erfolgen. Aufträge im Wertpapiergeschäft sind – wegen der Zeitproblematik – auch per [[Telefon]] statthaft. Weit verbreitet ist die Nutzung der über das Girokonto abgewickelten [[Debitkarte]]n wie der [[girocard]] mit [[Maestro-Card|Maestro-]] oder [[Visa Inc.#Debitkarten|V-Pay]]-Funktion und Kundenkarte.

Generell müssen ohne besondere Vereinbarungen Verfügungen im Rahmen des Zahlungsverkehrs durch Kontoguthaben oder freie Kreditlinien gedeckt sein. Vom [[Überziehung|Überziehen]] des Kontos spricht man, wenn das Guthaben oder eine ausdrücklich eingeräumte Kreditlinie für diese Verfügungen nicht ausreicht, die Verfügungen aber vom Kreditinstitut dennoch ausgeführt werden. Es handelt sich um eine so genannte geduldete Kontoüberziehung ({{§|505|bgb|juris}} BGB). Ausdrücklich eingeräumte [[Kredit]]e sind insbesondere [[Dispositionskredit]]e („Dispo“) und [[Kontokorrentkredit]]e, die vertraglich vereinbart werden.

== Kontoauszüge und Rechnungsabschlüsse ==
Das Kreditinstitut hat im Rahmen des Girovertrages gegenüber dem Kunden Informationspflichten wahrzunehmen ({{§|666|bgb|juris}} BGB), die es durch eine Aufstellung der Buchungsvorgänge, einschließlich der daran Beteiligten und des Verwendungszwecks in Form eines [[Kontoauszug]]es oder [[Kontoauszugsdrucker]]s erfüllt. Der Kontoauszug ist auch im [[Online Banking]] verfügbar. In regelmäßigen Abständen (meist quartalsweise) erfolgt ein [[Rechnungsabschluss]], in welchem Zinsen und Gebühren belastet bzw. gutgeschrieben werden.

Den Buchungen liegen Ansprüche bzw. Verpflichtungen des Kunden zugrunde. Das [[Wertstellung]]sdatum bei diesen Buchungen ist der [[Bankarbeitstag]], der für die Berechnung der Zinsen bei Gutschrift oder Belastung eines Betrags auf einem Girokonto zugrunde gelegt wird. Bei Gutschriften ist es der [[Geschäftstag]], an dem der Betrag beim Kreditinstitut eingegangen ist ({{§|675t|bgb|juris}} Abs. 1 BGB), bei Belastungen frühestens der Tag der [[Buchung (Buchführung)|Buchung]] ({{§|675t|bgb|juris}} Abs. 3 BGB).

== Legitimationsprüfung ==
Im Rahmen des Kontoeröffnungsantrages, der die Grundlage des Girovertrages bildet, bestehen in Deutschland für die Geldinstitute bei der Eröffnung eines Girokontos zwei gesetzliche Verpflichtungen, die die Identität des Inhabers betreffen:
* Nach {{§|154|ao_1977|juris}} [[Abgabenordnung|AO]] ist eine [[Legitimationsprüfung]] erforderlich, die den Kreditinstituten Gewissheit über den Namen und die Anschrift des Verfügungsberechtigten verschafft. Denn niemand darf für sich oder einen Dritten ein Konto auf einen falschen oder erdichteten Namen eröffnen ([[Kontenwahrheit]]).
* Nach {{§|10|gwg|buzer}} Abs. 1 Nr. 2 [[Geldwäschegesetz|GwG]] muss bei jeder Kontoeröffnung eine Erklärung über die [[Wirtschaftlich Berechtigter|wirtschaftliche Berechtigung]] abgegeben werden. Hiernach versichert der Kunde, dass die Kontoeröffnung auf eigene Rechnung erfolgt (Konto für eigene oder fremde Rechnung), das gilt insbesondere für [[Treuhandkonto|Treuhandkonten]].

Dazu muss ein gültiger [[Personalausweis]] oder ein [[Reisepass]] (z. T. mit Meldebestätigung) vorgelegt werden. Bei ausländischen Bürgern ist zudem noch eine [[Aufenthaltsgenehmigung]] und die [[Arbeitserlaubnis]] vorzulegen. [[Juristische Person]]en, wie eine GmbH oder ein eingetragener Verein, weisen ihre [[Rechtsfähigkeit]] durch entsprechende Dokumente ([[Gesellschaftsvertrag]], [[Handelsregister]] oder sonstige Register) nach. Die Vertretungsbefugnis des Vorstands, Geschäftsführers, persönlich haftenden Gesellschafters richtet sich nach den gesetzlichen Vorgaben und ist entsprechend nachzuweisen.

Die eigentliche Identifizierung geschieht durch Feststellung des Namens aufgrund des Personalausweises oder Reisepasses sowie des Geburtsdatums und der Anschrift, soweit sie darin enthalten sind. Außerdem müssen Art, Nummer und ausstellende Behörde des amtlichen Ausweises festgestellt werden. Diese Angaben hat das Institut zu notieren. Gemäß {{§|8|gwg|buzer}} Abs. 2 Satz 2 GwG müssen die zur Feststellung der Identität vorgelegten Dokumente kopiert werden. Die Legitimationsprüfung führen Geldinstitute entweder selbst durch oder sie nutzen das [[Postident-Verfahren]] der [[Deutsche Post AG|Deutschen Post AG]].

== International ==
Auch in [[Österreich]] herrscht ein grobes Ungleichgewicht zwischen Sparzinsen und Überziehungszinsen. Im Vergleich zu Deutschland sind in Österreich im Schnitt die Zinssätze bei Kontoüberziehungen um 2 % höher. Wird der Überziehungsrahmen überschritten, drohen Zinssätze von 13 bis 16,7 % bei einem kalkulierten Ausfallrisiko von 0,2 %.<ref>[http://kaernten.orf.at/tv/stories/2599327/ Situation Überziehungszinsen Österreich] (abgerufen am 22. August 2013)</ref> Der Maximalwert für Sparer lag im Vergleich bei 1,4 %. Auch die [[Sollzins]]en sind mit Spitzenwerten um die 11,7 % im Vergleich sehr hoch. Ein Faktor für die Höhe der Überziehungszinsen ist die Bonität; bei schlechter Bonität drohen empfindliche Zinserhöhungen.<ref>{{Webarchiv |url=http://wirtschaftsblatt.at/archiv/printimport/1448984/Hohe-Zinsen-gibts-nur-beim-Ueberziehen |wayback=20140429190916 |text=Sparzinsen – Überziehungszinsen Österreich}} wirtschaftsblatt.at, 5. September 2013, zuletzt abgerufen am 25. Juli 2016.</ref>

Am 1. November 2009 trat das ZaDiG (Zahlungsdienstegesetz)<ref>[https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=20006355 Gesamte Rechtsvorschrift für ZaDiG Österreich]</ref> in Österreich in Kraft. Damit wurde die europäische Zahlungsdiensterichtlinie 2007/64/EG umgesetzt.<ref>[http://www.fma.gv.at/de/unternehmen/zahlungsinstitute.html Zahlungsdienstegesetz – Europäischer Hintergrund]</ref> Die neue Regelung sieht vor, dass dem Kontoinhaber bis zu einer Frist von 2 Monaten vor Inkrafttreten Gebührenänderungen und Anhebungen bekannt gegeben werden müssen. Die Mitteilung muss schriftlich erfolgen, nur bei Zustimmung des Kontoinhabers ist eine elektronische Mitteilung, auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. E-Mail), zulässig. Diese Mitteilung muss den Kontoinhaber darauf hinweisen, dass ein kostenloses und fristloses Kündigungsrecht eingeräumt wird. Eine stillschweigende Zustimmung ist nur nach entsprechender Vereinbarung mit der jeweiligen Bank zulässig, tatsächlich hat nahezu jede österreichische Bank eine entsprechende Klausel in ihren AGB verankert. Diese Regelungen gelten nicht nur für das Girokonto, sondern für alle Zahlungsdiensteverträge.<ref>[http://www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Geld/Konto/Erhoehung_von_Kontogebuehren.html Erhöhung der Kontogebühren – rechtliche Situation in Österreich]</ref> Die daraufhin neu eingeführten AGB österreichischer Banken sind durchaus kritisch zu betrachten, Konsumentenschutz und Verbraucherrechtsinstanzen verweisen immer wieder darauf.<ref>[http://verbraucherrecht.at/cms/index.php?id=49&tx_ttnews%5Btt_news%5D=2102&cHash=ded0a3b6bee13885aed3f56c0e9ca23d Verbraucherrecht – Neuerungen ZaDiG und Kritik an ABG der Banken:]</ref>

Das meist mit der Schweiz assoziierte [[Nummernkonto]] ist ein Girokonto, seine früheren besonderen Anonymisierungen des Kontoinhabers sind seit Juli 2004 aufgehoben.

== Siehe auch ==
* [[Schuldnerberatung]]

== Weblinks ==
{{Wiktionary}}

== Einzelnachweise und Anmerkungen ==
<references />

{{Rechtshinweis}}
{{Normdaten|TYP=s|GND=4121368-3}}

[[Kategorie:Bankwesen]]
[[Kategorie:Unbarer Zahlungsverkehr]]
[[Kategorie:Zahlungsverkehr]]


text:
# Antonio Gaspari
Antonio Domenico Gaspari (* 10. April 1656 in Venedig; † 27. April 1723 ebenda) war ein italienischer Architekt, der hauptsächlich in Venedig und in Venetien tätig war.

## Leben
Antonio Gaspari wurde in der Contrada Santa Fosca in Venedig als fünftes von elf Kindern geboren. Sein Vater Giacomo stammte aus Colle Santa Lucia in den Dolomiten und war 1631 im Alter von 14 Jahren nach Venedig gezogen. Er gehörte damit zu den zahlreichen Emigranten, die von der Terraferma in die Lagunenstadt gingen, und die von der Pest dezimierte Bevölkerung der Stadt auffrischten. Wie der bereits in Venedig lebende Onkel von Antonios Vater, war Giacomo als Bäcker tätig. Auch die aus Mogliano stammende Mutter Antonios, Cipriana Radose, war im Zuge der zwischen 1629 und 1631 in Norditalien wütenden Pestepidemie als Waisenkind nach Venedig gelangt.
Seine Herkunft lag lange Zeit im Dunkeln, auch weil er mit einem gleichnamigen Altersgenossen aus Castelguglielmo verwechselt wurde. In der älteren Literatur erscheint er deshalb auch mit anderen Lebensdaten. Nach Favilla und Rugolo wurde seine Karriere nicht unwesentlich von seinem acht Jahre älteren Bruder Giovanni beeinflusst. Letzterer hatte Theologie studiert und es bis zum Kanoniker von San Marco und zum Generalvikar des Patriarchats von Venedig gebracht.
Über seine Ausbildung können wegen fehlender Dokumente nur Vermutungen gemacht werden. Wahrscheinlich ging er nicht in einer Werkstatt in die Lehre, sondern besuchte Ende der 1670er Jahre die Accademia di San Luca in Rom. Darauf lassen zahlreiche Projektskizzen aus seinem Nachlass schließen, die Projekte zum Inhalt haben, wie sie an der Akademie gelehrt wurden. Auf eine Ausbildung in Rom weist unter anderem auch seine enge Zusammenarbeit mit dem Maler Louis Dorigny hin, der ebenfalls in den 1670er Jahren die Akademie besuchte und mit dem er an mehreren Projekten in Venedig, wie an der Ca’ Zenobio degli Armeni und Ca’ Tron, aber auch auf der Terraferma zusammenarbeitete. Zeit seines Lebens unterzeichnete Gaspari stets als Architekt. In einer Heiratsurkunde von 1683, in der als Trauzeuge eingetragen ist, wird er außerdem als Maler bezeichnet. Zumindest drei Bilder tragen seine Unterschrift und können ihm eindeutig zugewiesen werden.
Seine erste belegte Arbeit als Architekt ist das Ende der 1680er Jahre entstandene Neubauprojekt des Doms Santa Tecla in Este, bei dem er sich auch mit Carlo Fontana beriet. Die dreischiffige romanische Basilika musste nach dem Erdbeben von 1688 abgebrochen werden und wurde nach Entwürfen Gasparis als Zentralbau mit ovalen Grundriss neu errichtet und 1690 geweiht.
Gaspari setzte bereits zu diesem Zeitpunkt die von Baldassare Longhena begonnene architektonische Stilerneuerung fort. Bis zu seinem Lebensende zeichnete er sich dadurch aus, dass er versuchte den Stil Gian Lorenzo Berninis mit dem von Francesco Borromini zu vereinen. Kritiker hielten ihm in der Vergangenheit diese Stilvermischung vor und bezeichneten ihn wenig schmeichelhaft als „Killerarchitekt“. Der Großteil der Historiker schwiegen sich ihm gegenüber jedoch aus, auch weil er sich mit seinem Stil gegenüber den bekannteren Architekten Andrea Tirali und Domenico Rossi nicht durchsetzen konnte.
Zu seinen monumentalen Altararchitekturen zählen der vor 1699 entstandene Altar der heiligen Teresa in der Scalzi-Kirche oder der ihm zugeschriebene Altar in der Kirche Santo Stefano in Venedig.
1683 heiratete er Elisabetta Rapuzzo, die allerdings 1687 nur wenige Monate nach dem Tod ihres dritten Kindes nach kurzer Krankheit verstarb. Gaspari ging keine weitere Ehe ein und musste fortan allein seine zwei verbliebenen Kinder großziehen. Er verstarb am 23. April 1723 im Alter von 67 Jahren in einem bescheidenen Haus in der Contrada San Marcuola in Venedig. Bestattet wurde er im Familiengrab neben seiner vielgeliebten Frau in der Kirche Santa Fosca.

## Werke
- Kirche Santa Maria della Fava, Venedig
- Kirche Santa Sofia in Venedig (Renovierung)
- San Marcuola, Venedig (einziges Projekt, postum realisiert und unvollendet)
- Ca’ Zenobio degli Armeni, Venedig
- Palazzo Barbaro a San Vidal, Venedig (Erweiterung aus dem späten 17. Jahrhundert)
- Palazzo Michiel dalle Colonne, Venedig (Restaurierung und Wiederaufbau)
- Villa Giovanelli Colonna (17. Jahrhundert), Noventa Padovana
- Dom Santa Tecla, Este[1]
- Palazzo Capitanale, Lavis (Erweiterung aus dem frühen 18. Jahrhundert)

## Nachlass
Die Raccolta Gaspari, der Nachlass mit den Zeichnungen Antonio Gasparis in drei Bänden befindet sich in der Bibliothek des Museo Correr in Venedig. Die Sammlung umfasst rund 300 Blätter, von denen sich die meisten auf Gasparis Bauprojekte beziehen. Rund ein Dutzend Blätter betreffen Arbeiten in seinen sakralen und zivilen Bauten.

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title: Antonio Gaspari

in_language: de

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[[Datei:Palazzo Barbaro a San Vidal.jpg|mini|Antonio Gaspari, ''Palazzo Barbaro bei San Vidal'', Venedig]]
'''Antonio Domenico Gaspari''' (* [[10. April]] [[1656]] in [[Venedig]]; † [[27. April]] [[1723]] ebenda)<ref Name="Duomo">{{Internetquelle |url=https://www.duomoeste.it/antonio-gaspari/ |titel=L’architetto Antonio Gaspari |werk=duomoeste.it |sprache=it |abruf=2023-04-03}}</ref><ref>Mario Bartolami: ''Il Duomo di Santa Tecla di Este (1688–1705) e il suo architetto Antonio Gaspari (1656–1723).'' S. 29.</ref> war ein [[italien]]ischer [[Architekt]], der hauptsächlich in Venedig und in [[Venetien]] tätig war.

== Leben ==
Antonio Gaspari wurde in der Contrada Santa Fosca in Venedig als fünftes von elf Kindern geboren. Sein Vater Giacomo stammte aus [[Colle Santa Lucia]] in den [[Dolomiten]] und war 1631 im Alter von 14 Jahren nach Venedig gezogen. Er gehörte damit zu den zahlreichen Emigranten, die von der [[Terraferma]] in die Lagunenstadt gingen, und die von der [[Pest]] dezimierte Bevölkerung der Stadt auffrischten. Wie der bereits in Venedig lebende Onkel von Antonios Vater, war Giacomo als Bäcker tätig. Auch die aus [[Mogliano Veneto|Mogliano]] stammende Mutter Antonios, Cipriana Radose, war im Zuge der zwischen 1629 und 1631 in Norditalien wütenden [[Geschichte der Pest#Europäische Pestepidemien des 14. bis 18. Jahrhunderts|Pestepidemie]] als Waisenkind nach Venedig gelangt.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''La verità sul caso Gaspari.'' S. 250–251.</ref>
[[Datei:Chiesa di Santa Maria della Fava Venezia.jpg|mini|Antonio Gaspari, ''Santa Maria della Fava o della Consolazione'', Venedig]]
Seine Herkunft lag lange Zeit im Dunkeln, auch weil er mit einem gleichnamigen Altersgenossen aus [[Castelguglielmo]] verwechselt wurde. In der älteren Literatur erscheint er deshalb auch mit anderen Lebensdaten.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''La verità sul caso Gaspari.'' S. 244–246.</ref> Nach Favilla und Rugolo wurde seine Karriere nicht unwesentlich von seinem acht Jahre älteren Bruder Giovanni beeinflusst. Letzterer hatte Theologie studiert und es bis zum [[Kanoniker]] von [[Markusdom|San Marco]] und zum [[Generalvikar]] des [[Patriarchat von Venedig|Patriarchats von Venedig]] gebracht.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''La verità sul caso Gaspari.'' S. 251.</ref>

Über seine Ausbildung können wegen fehlender Dokumente nur Vermutungen gemacht werden. Wahrscheinlich ging er nicht in einer Werkstatt in die Lehre, sondern besuchte Ende der 1670er Jahre die [[Accademia di San Luca]] in Rom. Darauf lassen zahlreiche Projektskizzen aus seinem Nachlass schließen, die Projekte zum Inhalt haben, wie sie an der Akademie gelehrt wurden. Auf eine Ausbildung in Rom weist unter anderem auch seine enge Zusammenarbeit mit dem Maler [[Louis Dorigny]] hin, der ebenfalls in den 1670er Jahren die Akademie besuchte und mit dem er an mehreren Projekten in Venedig, wie an der [[Ca’ Zenobio degli Armeni]] und [[Ca’ Tron]], aber auch auf der Terraferma zusammenarbeitete. Zeit seines Lebens unterzeichnete Gaspari stets als Architekt. In einer Heiratsurkunde von 1683, in der als Trauzeuge eingetragen ist, wird er außerdem als Maler bezeichnet. Zumindest drei Bilder tragen seine Unterschrift und können ihm eindeutig zugewiesen werden.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''La verità sul caso Gaspari.'' S. 246–249.</ref>

Seine erste belegte Arbeit als Architekt ist das Ende der 1680er Jahre entstandene Neubauprojekt des Doms [[Santa Tecla (Este)|Santa Tecla]] in [[Este (Venetien)|Este]], bei dem er sich auch mit [[Carlo Fontana]] beriet.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''La verità sul caso Gaspari.'' S. 248.</ref> Die [[Kirchenschiff|dreischiffige]] [[Romanik|romanische]] [[Basilika (Bautyp)|Basilika]] musste nach dem Erdbeben von 1688 abgebrochen werden und wurde nach Entwürfen Gasparis als Zentralbau mit ovalen Grundriss neu errichtet und 1690 geweiht.<ref>{{Internetquelle |url=https://www.difesapopolo.it/Atlante/Le-parrocchie-della-diocesi/Da-Correzzola-a-Fontanelle/Este-Santa-Tecla/La-storia-di-Este-Santa-Tecla |titel=La storia di Este Santa Tecla |werk=difesapopolo.it |datum=2019-04-17 |sprache=it |abruf=2023-04-04}}</ref>

Gaspari setzte bereits zu diesem Zeitpunkt die von [[Baldassare Longhena]] begonnene architektonische Stilerneuerung fort. Bis zu seinem Lebensende zeichnete er sich dadurch aus, dass er versuchte den Stil [[Gian Lorenzo Bernini]]s mit dem von [[Francesco Borromini]] zu vereinen.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''Progetti di Antonio Gaspari architetto della Venezia Barocca.'' S. 141.</ref> Kritiker hielten ihm in der Vergangenheit diese Stilvermischung vor und bezeichneten ihn wenig schmeichelhaft als „Killerarchitekt“.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''La verità sul caso Gaspari.'' S. 243–244.</ref> Der Großteil der Historiker schwiegen sich ihm gegenüber jedoch aus, auch weil er sich mit seinem Stil gegenüber den bekannteren Architekten [[Andrea Tirali]] und [[Domenico Rossi (Architekt)|Domenico Rossi]] nicht durchsetzen konnte.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''Antonio Gaspari: un architetto della Venezia barocca.'' S. 91–92.</ref>

Zu seinen monumentalen Altararchitekturen zählen der vor 1699 entstandene Altar der heiligen [[Teresa von Ávila|Teresa]] in der [[Santa Maria di Nazareth (Scalzi)|Scalzi-Kirche]]<ref>{{DBI|Verfasser=Lorenzo Finocchi Ghersi|ID=antonio-gaspari_(Dizionario-Biografico)}}</ref> oder der ihm zugeschriebene Altar in der Kirche [[Santo Stefano (Venedig)|Santo Stefano]] in Venedig.<ref>{{Internetquelle|url=https://catalogo.beniculturali.it/detail/HistoricOrArtisticProperty/0500189290A-0 |titel=Altare, insieme di Gaspari Antonio (sec. XVII) |werk=catalogo.beniculturali.it |sprache=it |abruf=2023-04-04}}</ref>

1683 heiratete er Elisabetta Rapuzzo, die allerdings 1687 nur wenige Monate nach dem Tod ihres dritten Kindes nach kurzer Krankheit verstarb. Gaspari ging keine weitere Ehe ein und musste fortan allein seine zwei verbliebenen Kinder großziehen. Er verstarb am 23. April 1723 im Alter von 67 Jahren in einem bescheidenen Haus in der Contrada [[San Marcuola]] in Venedig. Bestattet wurde er im Familiengrab neben seiner vielgeliebten Frau in der Kirche [[Santa Fosca (Venedig)|Santa Fosca]].<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''La verità sul caso Gaspari.'' S. 255–256.</ref>

== Werke ==
[[Datei:Villa Giovanelli3.JPG|mini|Villa Giovannelli (17. Jahrhundert), Noventa Padovana]]
* Kirche Santa Maria della Fava, Venedig
* Kirche Santa Sofia in Venedig (Renovierung)
* [[San Marcuola]], Venedig (einziges Projekt, postum realisiert und unvollendet)
* [[Ca’ Zenobio degli Armeni]], Venedig
* [[Palazzo Barbaro a San Vidal]], Venedig (Erweiterung aus dem späten 17. Jahrhundert)
* [[Palazzo Michiel dalle Colonne]], Venedig (Restaurierung und Wiederaufbau)
* Villa Giovanelli Colonna (17. Jahrhundert), [[Noventa Padovana]]
* Dom Santa Tecla, Este<ref name="Duomo"/>
* Palazzo Capitanale, [[Lavis]] (Erweiterung aus dem frühen 18. Jahrhundert)

== Nachlass ==
Die ''Raccolta Gaspari'', der Nachlass mit den Zeichnungen Antonio Gasparis in drei Bänden befindet sich in der Bibliothek des [[Museo Correr]] in Venedig. Die Sammlung umfasst rund 300 Blätter, von denen sich die meisten auf Gasparis Bauprojekte beziehen. Rund ein Dutzend Blätter betreffen Arbeiten in seinen sakralen und zivilen Bauten.<ref>Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''Dalla raccolta Gaspari del Museo Correr. Le ville Contarini del Principe a Este, Grimani a Pontepossero e Giovanelli a Noventa Padovana.'' S. 60–67.</ref>

== Literatur ==
* {{ThiemeBecker |Autor=[[Paul Zucker]] |Lemma=Gaspari, Antonio |Band=13 |Seite=228 |SeiteBis=229 |Kommentar=}}
* Elena Bassi: ''Episodi dell’architettura veneta nell’opera di Antonio Gaspari.'' In: ''Saggi e Memorie di Storia dell’Arte.'' Nr. 3 (1963), S. 55–108.
* {{DBI|Verfasser=Lorenzo Finocchi Ghersi|ID=antonio-gaspari_(Dizionario-Biografico)|Lemma=Gaspari, Antonio|Band=52|SeiteVon=|SeiteBis=|Kommentar=}}
* Mario Bartolami: ''Il Duomo di Santa Tecla di Este (1688–1705) e il suo architetto Antonio Gaspari (1656–1723).'' Università di Achitettura, Tesi di Laura in Architettura, Venedig 2002/2003 ([https://www.yumpu.com/it/document/read/14999101/il-duomo-di-s-tecla-di-este-tesi-architetto-mario-bortolami Digitalisat]).
* Bruno Cogo: ''Antonio Gaspari architetto veneziano: dati biografici (1656–1723), il suo capolavoro.'' Grafica Atestina, Este 2003.
* Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''La verità sul caso Gaspari.'' In: ''Studi veneziani.'' Band 45, Venedig 2003, S. 243–262 ([https://www.academia.edu/37402547/M_FAVILLA_R_RUGOLO_La_verit%C3%A0_sul_caso_Gaspari Digitalisat]).
* Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''Progetti di Antonio Gaspari architetto della Venezia Barocca.'' In: ''Atti dell’Istituto Veneto di Scienze, Lettere ed Arti.'' Band 165, Classe di scienze morali, lettere ed arti, Venedig 2006–2007, S. 139–191 ([https://www.academia.edu/37218091/M_FAVILLA_R_RUGOLO_Progetti_di_Antonio_Gaspari_architetto_della_Venezia_barocca Digitalisat]).
* Augusto Roca De Amicis: ''Antonio Gaspari e un dialogo con il barocco romano.'' In: ''Storia dell’architettura nel Veneto. Il Seicento.'' (Hrsg.) Augusto Roca De Amicis, Venedig 2008, S. 206–221.
* Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''Antonio Gaspari: un architetto della Venezia barocca.'' In: Martina Frank (Hrsg.): ''Da Longhena a Selva: Un’idea di Venezia a dieci anni dalla scomparsa di Elena Bassi.'' (=''Atti del Convegno: Università Ca’ Foscari Venezia, Università Iuav di Venezia, Accademia di belle arti di Venezia, 9–10–11 dicembre 2009''). Archetipo Libri, Bologna 2011, S. 91–110 ([https://www.academia.edu/37228257/M_FAVILLA_R_RUGOLO_Antonio_Gaspari_un_architetto_della_Venezia_barocca Digitalisat]).
* Massimo Favilla, Ruggero Rugolo: ''Dalla raccolta Gaspari del Museo Correr. Le ville Contarini del Principe a Este, Grimani a Pontepossero e Giovanelli a Noventa Padovana.'' In: ''Bollettino dei Musei Civici Veneziani.'' III Serie Nr. 7 (2012), S. 60–67 ([https://www.academia.edu/37226246/M_FAVILLA_R_RUGOLO_Dalla_Raccolta_Gaspari_del_Museo_Correr_le_ville_Contarini_del_Principe_a_Este_Grimani_a_Pontepossero_e_Giovanelli_a_Noventa_Padovana Digitalisat]).

== Weblinks ==
{{Commonscat|Antonio Gaspari|audio=0|video=0}}
* [https://www.alamy.de/fotos-bilder/architekt-antonio-gaspari.html?sortBy=relevant Antonio Gaspari Werke (Bilder)] auf alamy.de
* [https://www.duomoeste.it/antonio-gaspari/ Antonio Gaspari, Il capolavoro architettonico di Santa Tecla (Geschichte mit Bild)] auf duomoeste.it

== Einzelnachweise ==
<references responsive />

{{Normdaten|TYP=p|GND=118716484|VIAF=95730163}}

{{SORTIERUNG:Gaspari, Antonio}}
[[Kategorie:Architekt des Barock]]
[[Kategorie:Architekt (Venedig)]]
[[Kategorie:Historische Person (Italien)]]
[[Kategorie:Geboren 1656]]
[[Kategorie:Gestorben 1723]]
[[Kategorie:Mann]]

{{Personendaten
|NAME=Gaspari, Antonio
|ALTERNATIVNAMEN=Gaspari, Antonio Domenico (vollständiger Name)
|KURZBESCHREIBUNG=italienischer Architekt
|GEBURTSDATUM=10. April 1656
|GEBURTSORT=[[Venedig]]
|STERBEDATUM=27. April 1723
|STERBEORT=[[Venedig]]
}}


text:
# Philip Graves (Triathlet)
Philip Graves (* 7. April 1989 in York) ist ein britischer Triathlet und Ironman-Sieger (2009).

## Werdegang
Im Juni 2009 gewann Philip Graves auf der halben Ironman-Distanz (1,9 km Schwimmen, 90 km Radfahren und 21,1 km Laufen) den UK Ironman 70.3.

### Ironman-Sieger 2009
Im August gewann der erst 20-jährige als bislang jüngster Sieger bei seinem ersten Start ebenso über die Langdistanz (3,86 km Schwimmen, 180,2 km Radfahren und 42,195 km Laufen) beim Ironman UK.
Im September 2018 wurde er zum dritten Mal in Folge Zweiter beim Ironman Wales.
Sein Spitzname ist „Quads“. Philip Graves lebt in Swansea und wird von Jack Maitland trainiert.

## Sportliche Erfolge
| Datum/Jahr    | Rang | Wettbewerb            | Austragungsort   | Zeit     | Bemerkung                                                                                |
| ------------- | ---- | --------------------- | ---------------- | -------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| 7. Feb. 2020  | DNF  | Ironman 70.3 Dubai    | Dubai            | –        |                                                                                |
| 7. Dez. 2019  | 11   | Ironman 70.3 Bahrain  | Manama           | 03:42:19 | Radstrecke verkürzt                                                                                |
| 13. Juni 2015 | 46   | Europaspiele 2015     | Baku             | 02:03:46 | als drittschnellster Brite                                                                                |
| 17. Juni 2012 | 1    | UK Ironman 70.3       | Somerset         | 04:19:45 |                                                                                |
| 28. Mai 2011  | 3    | Bilbao Triathlon      | Bilbao           | 04:09:49 |                                                                                |
| 14. Mai 2011  | 12   | Ironman 70.3 Mallorca | Alcúdia          | 04:11:02 | bei der Erstaustragung                                                                                |
| 30. Okt. 2010 | 36   | Ironman 70.3 Miami    | Miami            | 04:38:31 | bei der Erstaustragung                                                                                |
| 20. Juni 2010 | 2    | UK Ironman 70.3       | Wimbleball Lake  | 04:20:27 | hinter Fraser Cartmell                                                                                |
| 1. Mai 2010   | 4    | Wildflower Triathlon  | Lake San Antonio | 04:03:54 | auf der Mitteldistanz (1,9 km Schwimmen, 90 km Radfahren, 21 km Laufen) hinter dem deutschen Sieger Michael Raelert |
| 25. Apr. 2010 | 8    | Ironman 70.3 Texas    | Galveston Island | 03:58:26 | hinter dem Sieger Terenzo Bozzone                                                                                |
| 14. Juni 2009 | 1    | UK Ironman 70.3       | Wimbleball Lake  | 04:15:48 | [ 2 ]                                                                                |

| Datum/Jahr    | Rang | Wettbewerb          | Austragungsort    | Zeit     | Bemerkung                                                                                |
| ------------- | ---- | ------------------- | ----------------- | -------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| 9. Sep. 2018  | 2    | Ironman Wales       | Tenby             | 09:00:13 |                                                                                |
| 10. Sep. 2017 | 2    | Ironman Wales       | Tenby             | 09:09:33 |                                                                                |
| 18. Sep. 2016 | 2    | Ironman Wales       | Tenby             |          |                                                                                |
| 1. März 2014  | 8    | Ironman New Zealand | Taupō             | 08:52:34 |                                                                                |
| 1. Juli 2012  | DNF  | Ironman Austria     | Klagenfurt        | –        | Rennabbruch auf der Laufstrecke                                                                                |
| 2. Mai 2012   | DNF  | Ironman Lanzarote   | Puerto del Carmen | –        |                                                                                |
| 22. Mai 2010  | DNF  | Ironman Lanzarote   | Puerto del Carmen | –        | Philip Graves lag als jüngster Starter nach dem Schwimmen noch in der Spitzengruppe, konnte das Rennen aber nicht beenden.   |
| 10. Okt. 2009 | 57   | Ironman Hawaii      | Hawaii            | 09:16:02 |                                                                                |
| 2. Aug. 2009  | 1    | Ironman UK          | Bolton            | 08:48:30 | Der erst 20-jährige Philip Graves gewinnt bei seinem ersten Start über die Langdistanz – neben Bella Bayliss bei den Frauen. |

(DNF – Did Not Finish)

title: Philip Graves (Triathlet)

wikitext:
{{Infobox Triathlet
 | Name             = Philip Graves
 | Ländercode       = GBR
 | Bild             =
 | Bildunterschrift =
 | Geburtsdatum     = 7. April 1989 ({{Alter|1989|4|7}} Jahre)
 | Geburtsort       = York, Vereinigtes Königreich
 | Todesdatum       = | Sterbeort =
 | Spitzname        = Quads
 | Größe            =
 | Gewicht          =
 | Jahre1           = | Verein1 =
 | Erfolg01         = 2 × Sieger Ironman 70.3 | Erfolg_Text01 = 2009, 2012
 | Erfolg02         = Ironman-Sieger | Erfolg_Text02 = 2009
 | Erfolg03         = 3 × Zweiter Ironman Wales| Erfolg_Text03 = 2016–2018
 | Status           = aktiv
}}

'''Philip Graves''' (* [[7. April]] [[1989]] in [[York]]) ist ein [[Vereinigtes Königreich|britischer]] [[Triathlet]] und [[Ironman]]-Sieger (2009).

== Werdegang ==
Im Juni 2009 gewann Philip Graves auf der halben Ironman-Distanz (1,9 km Schwimmen, 90 km Radfahren und 21,1 km Laufen) den [[UK Ironman 70.3]].

=== Ironman-Sieger 2009 ===
Im August gewann der erst 20-jährige als bislang jüngster Sieger bei seinem ersten Start ebenso über die Langdistanz (3,86 km Schwimmen, 180,2 km Radfahren und 42,195 km Laufen) beim [[Ironman UK]].

Im September 2018 wurde er zum dritten Mal in Folge Zweiter beim [[Ironman Wales]].
Sein Spitzname ist „Quads“. Philip Graves lebt in [[Swansea]] und wird von ''Jack Maitland'' trainiert.

== Sportliche Erfolge ==
{{BoxenVerschmelzen}}
{{Klappleiste/Anfang|TITEL=Triathlon Kurz- und Mitteldistanz}}

{| class="wikitable sortable toptextcells" width="100%"
|-
! Datum/Jahr !! Rang !! Wettbewerb !! Austragungsort !! Zeit !! Bemerkung
|-
| {{DatumZelle|2020-02-07|style=text-align:right}} || style="text-align:center" data-sort-value="1000" | DNF || [[Ironman 70.3#Ironman 70.3 Dubai|Ironman 70.3 Dubai]] || {{VAE|#}} [[Dubai]] || style="text-align:center" | – ||
|-
| {{DatumZelle|2019-12-07|style=text-align:right}} || style="text-align:center" | 11 ||  [[Ironman 70.3#Ironman 70.3 Bahrain|Ironman 70.3 Bahrain]] || {{BHR|#}} [[Manama]] || 03:42:19 || Radstrecke verkürzt
|-
| {{DatumZelle|2015-06-13|style=text-align:right}} || style="text-align:center" | 46 || [[Europaspiele 2015]] || {{AZE|#}} [[Baku]] || 02:03:46 || als drittschnellster Brite
|-
| {{DatumZelle|2012-06-17|style=text-align:right}} || style="background-color:#F7F6A8; text-align:center" | 1 || style="background-color:#F7F6A8;" | [[UK Ironman 70.3]] || {{GBR|#}} [[Somerset]] || 04:19:45 ||
|-
| {{DatumZelle|2011-05-28|style=text-align:right}} || style="background-color:#FFDAB9; text-align:center" | 3 || style="background-color:#FFDAB9;" | Bilbao Triathlon || {{ESP|#}} [[Bilbao]] || 04:09:49 ||
|-
| {{DatumZelle|2011-05-14|style=text-align:right}} || style="text-align:center" | 12 || [[Ironman 70.3#Ironman 70.3 Mallorca|Ironman 70.3 Mallorca]] || {{ESP|#}} [[Alcúdia]] || 04:11:02 || bei der Erstaustragung
|-
| {{DatumZelle|2010-10-30|style=text-align:right}} || style="text-align:center" | 36 || [[Ironman 70.3#Ironman 70.3 Miami|Ironman 70.3 Miami]] || {{USA|#}} [[Miami]] || 04:38:31 || bei der Erstaustragung
|-
| {{DatumZelle|2010-06-20|style=text-align:right}} || style="background-color:#DCE5E5; text-align:center" | 2 || style="background-color:#DCE5E5;" | UK Ironman 70.3 || {{GBR|#}} Wimbleball Lake || 04:20:27 || hinter [[Fraser Cartmell]]
|-
| {{DatumZelle|2010-05-01|style=text-align:right}} || style="text-align:center" | 4 || [[Wildflower Triathlon]] || {{USA|#}} [[San Antonio Valley AVA|Lake San Antonio]] || 04:03:54 || auf der Mitteldistanz (1,9 km Schwimmen, 90 km Radfahren, 21 km Laufen) hinter dem deutschen Sieger [[Michael Raelert]]
|-
| {{DatumZelle|2010-04-25|style=text-align:right}} || style="text-align:center" | 8 || [[Ironman 70.3#Ironman 70.3 Texas|Ironman 70.3 Texas]] || {{USA|#}} [[Galveston Island]] || 03:58:26 || hinter dem Sieger [[Terenzo Bozzone]]<ref>{{Webarchiv|url=http://www.ironman.com/triathlon-news/articles/2010/04/bozzone-and-mcglone-win-memorial-hermann-ironman-70.3-texas.aspx |wayback=20160402055145 |text=Bozzone and McGlone win Memorial Hermann Ironman 70.3 Texas |archiv-bot=2022-12-27 19:30:34 InternetArchiveBot }}</ref>
|-
| {{DatumZelle|2009-06-14|style=text-align:right}} || style="background-color:#F7F6A8; text-align:center" | 1 || style="background-color:#F7F6A8;" | UK Ironman 70.3 || {{GBR|#}} Wimbleball Lake || 04:15:48 || <ref>[http://www.tri247.com/article_5363.html Graves and Morrison win Ironman UK 70.3] 14. Juni 2009. Abgerufen am 6. Februar 2015</ref>
|-
|}
{{Klappleiste/Ende}}
{{Klappleiste/Anfang|TITEL=Triathlon Langdistanz}}

{| class="wikitable sortable toptextcells" width="100%"
|-
! Datum/Jahr !! Rang !! Wettbewerb !! Austragungsort !! Zeit !! Bemerkung
|-
| {{DatumZelle|2018-09-09|style=text-align:right}} || style="background-color:#DCE5E5; text-align:center" | 2 || style="background-color:#DCE5E5;" | [[Ironman Wales]] || {{GBR|#}} Tenby || 09:00:13 ||
|-
| {{DatumZelle|2017-09-10|style=text-align:right}} || style="background-color:#DCE5E5; text-align:center" | 2 || style="background-color:#DCE5E5;" | Ironman Wales || {{GBR|#}} Tenby || 09:09:33 ||
|-
| {{DatumZelle|2016-09-18|style=text-align:right}} || style="background-color:#DCE5E5; text-align:center" | 2 || style="background-color:#DCE5E5;" | Ironman Wales || {{GBR|#}} Tenby || ||
|-
| {{DatumZelle|2014-03-01|style=text-align:right}} || style="text-align:center" | 8 || [[Ironman New Zealand]] || {{NZL|#}} [[Taupō (Stadt)|{{lang|mi|Taupō}}]] || 08:52:34 ||
|-
| {{DatumZelle|2012-07-01|style=text-align:right}} || style="text-align:center" data-sort-value="1000" | DNF || [[Ironman Austria]] || {{AUT|#}} [[Klagenfurt]] || style="text-align:center" | – || Rennabbruch auf der Laufstrecke
|-
| {{DatumZelle|2012-05-02|style=text-align:right}} || style="text-align:center" data-sort-value="1000" | DNF || [[Ironman Lanzarote]] || {{ESP|#}} [[Puerto del Carmen]] || style="text-align:center" | – ||
|-
| {{DatumZelle|2010-05-22|style=text-align:right}} || style="text-align:center" data-sort-value="1000" | DNF || Ironman Lanzarote || {{ESP|#}} Puerto del Carmen || style="text-align:center" | – || Philip Graves lag als jüngster Starter nach dem Schwimmen noch in der Spitzengruppe, konnte das Rennen aber nicht beenden.<ref>[http://www.tri2b.com/triathlonnews/detail/article/ironman-lanzarote-siege-an-llanos-und-morrison-zwei-deutsche-auf-dem-podium-2412/ Ironman Lanzarote: Siege an Llanos und Morrison, zwei Deutsche auf dem Podium]</ref>
|-
| {{DatumZelle|2009-10-10|style=text-align:right}} || style="text-align:center" | 57 || [[Ironman Hawaii]] || {{USA|#}} [[Hawaii]] || 09:16:02 ||
|-
| {{DatumZelle|2009-08-02|style=text-align:right}} || style="background-color:#F7F6A8; text-align:center" | 1 || style="background-color:#F7F6A8;" | [[Ironman UK]] || {{GBR|#}} [[Bolton (Greater Manchester)|Bolton]] || 08:48:30 || Der erst 20-jährige Philip Graves gewinnt bei seinem ersten Start über die Langdistanz – neben [[Bella Bayliss]] bei den Frauen.<ref>[http://ironman.com/events/ironman/uk/kevin-mackinnon-recaps-todays-racing-at-ironman-uk Bayliss and Graves take Ironman UK]</ref><ref>[http://www.tri2b.com/triathlonnews/detail/article/ironman-uk-2225/ Ironman UK: Philip Graves und Bella Bayliss siegen] 2. August 2009. Abgerufen am 6. Februar 2015</ref>
|-
|}
{{Klappleiste/Ende}}
{{BoxenVerschmelzen/Ende}}
<small>(DNF – [[Did not finish|Did Not Finish]])</small>

== Weblinks ==
* [http://www.philipgraves.co.uk/ Homepage von Philip Graves]
* {{IATTriathletProfil|ID=7D05344539464383B8C395B7B9C747FA|Download=24. Mai 2014}}
<!-- * {{IATTriathletProfil|ID=6A2FBED1C6BA47D78C3090A01A5B21B6|Download=24. Mai 2014}} leerer Datensatz-->
* {{Triathlon.org|ID=11384|Zugriff=2020-04-08|Name=Philip Graves}}

== Einzelnachweise ==
<references />

{{SORTIERUNG:Graves, Philip}}
[[Kategorie:Triathlet (Vereinigtes Königreich)]]
[[Kategorie:Brite]]
[[Kategorie:Geboren 1989]]
[[Kategorie:Mann]]

{{Personendaten
|NAME=Graves, Philip
|ALTERNATIVNAMEN=
|KURZBESCHREIBUNG=britischer Triathlet
|GEBURTSDATUM=7. April 1989
|GEBURTSORT=[[York]]
|STERBEDATUM=
|STERBEORT=
}}

title: Personenbezogene Informationen

Geburtsdatum: 7. April 1989 (35 Jahre)

Geburtsort: York, Vereinigtes Königreich

Spitzname: Quads

title: Erfolge

2 × Sieger Ironman 70.3

Ironman-Sieger

3 × Zweiter Ironman Wales

title: Status

Status: aktiv